蘇茜·歐曼美國(guó)當(dāng)紅理財(cái)師的理財(cái)真經(jīng)

她對(duì)金錢的態(tài)度及在個(gè)人理財(cái)方面的獨(dú)到見解，使她在美國(guó)家喻戶曉。近年來，她一直引領(lǐng)著個(gè)人理財(cái)?shù)某绷鳎?jīng)被《今日美國(guó)》譽(yù)為“全球最出色，最富有激情，最美麗的個(gè)人理財(cái)師”，她所著的3本理財(cái)專著：《財(cái)富之路》、《致富的勇氣》和《九步達(dá)到財(cái)務(wù)自由》連續(xù)登上《紐約時(shí)報(bào)》暢銷書排行榜。2008年，她入選《時(shí)代》雜志評(píng)選的全球100位最具影響力的人物之一

華爾街，一向是男人們稱霸的地方，很少有女性的身影出現(xiàn)，但在百年不遇的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，很多女性從業(yè)者逆勢(shì)而出，備受矚目，蘇茜#8226;歐曼就是其中之一。

蘇茜#8226;歐曼，被譽(yù)為“美國(guó)最美麗的個(gè)人理財(cái)師”。這位漂亮、干練的金發(fā)女郎目前是美國(guó)最著名的個(gè)人理財(cái)咨詢大師。她涉足的領(lǐng)域包括出版有關(guān)個(gè)人理財(cái)方面的書籍、制作及主持電視節(jié)目、為報(bào)紙專欄供稿。

蘇茜對(duì)金錢的態(tài)度及在個(gè)人理財(cái)方面的獨(dú)到見解，使她在美國(guó)家喻戶曉。近年來，她一直引領(lǐng)著個(gè)人理財(cái)?shù)某绷?，她曾?jīng)被《今日美國(guó)》譽(yù)為“全球最出色，最富有激情，最美麗的個(gè)人理財(cái)師”，她所著的3本理財(cái)專著：《財(cái)富之路》、《致富的勇氣》和《九步達(dá)到財(cái)務(wù)自由》連續(xù)登上《紐約時(shí)報(bào)》暢銷書排行榜。2008年，她入選《時(shí)代》雜志評(píng)選的全球100位最具影響力的人物之一。

平凡的經(jīng)歷

蘇茜幼時(shí)對(duì)金錢的記憶同她今日的成就大相徑庭，她出生在一個(gè)極其普通的家庭，并沒有伴隨著金錢成長(zhǎng)。蘇茜的父親自幼輟學(xué)，經(jīng)營(yíng)著一間小雞肉食品店以維持生計(jì)。

“錢這個(gè)字不常被父母提起，但是我知道他們不幸福的原因并不是他們不愛彼此，而是因?yàn)樗麄儧]有錢，總是為支付賬單而發(fā)愁?！碧K茜回憶說。

拮據(jù)的生活，讓蘇茜意識(shí)到金錢的重要性。家境的窘迫，沒有阻止蘇茜求學(xué)的腳步，她決定自己支付學(xué)費(fèi)，并選擇了學(xué)費(fèi)較低的州立大學(xué)。由于入學(xué)成績(jī)不理想，蘇茜沒能進(jìn)入夢(mèng)想已久的醫(yī)學(xué)院，而是選擇了社會(huì)學(xué)。大學(xué)畢業(yè)后，她的第一份工作是在加州伯克利的巴特卡普面包店當(dāng)女招待，這份月收入400美金的工作并不如意，但蘇茜做了7年。

1980年，已經(jīng)29歲的蘇茜越發(fā)意識(shí)到這份工作并不屬于自己的生活，她希望有錢可以擁有一間屬于自己的餐廳。她打電話給母親，希望得到父母的資金支持，母親的回答卻是：“親愛的，你能期望我們做什么呢？我們沒有錢給你?！笔奶K茜只能向老顧客訴苦，沒想到得到了對(duì)方的支持——5萬美金的支票和一張紙條。紙條上寫道：“這筆錢是為了像你這樣的人準(zhǔn)備的，你可以拿它去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。親愛的，你不用擔(dān)心急著還錢，你可以用10年的時(shí)間去還，不計(jì)利息?！蹦玫?萬美金創(chuàng)業(yè)資金的蘇茜并沒有急著完成自己的夢(mèng)想——開一間餐館，而是把錢交給了美林證券認(rèn)購(gòu)了股票。經(jīng)紀(jì)人的投資判斷失誤，在三個(gè)月的時(shí)間里，讓蘇茜連本帶利賠了個(gè)精光。

投資的失敗，讓蘇茜意識(shí)到不能讓別人操控自己的投資，要自己去把握金錢的運(yùn)作規(guī)律，從此蘇茜開始關(guān)注股票市場(chǎng)走向及金融動(dòng)態(tài)，她鼓勵(lì)自己：“如果別人能成為股票經(jīng)紀(jì)人，那我也可以。”幸運(yùn)的是美林證券經(jīng)過調(diào)查，賠償了蘇茜的損失，蘇茜也因此對(duì)美林證券產(chǎn)生了好感，并在那里順利謀到了一份差事。

不平凡的工作

去美林證券上班的第一天，蘇茜感到前所未有的恐懼，她回憶說：“我覺得我并不屬于這里。我的同事都駕駛著奔馳、寶馬和美洲豹來上班，而我卻開著借來的1967年的沃爾沃。我沒有把車停在公司的停車場(chǎng)里，因?yàn)槟抢锸鞘召M(fèi)的。我把車停在街邊，午餐也只是坐在車?yán)锍灾鴱募依飵淼氖澄??！钡K茜覺并沒有被恐懼嚇倒，而是每天都堅(jiān)持學(xué)習(xí)，接受新的知識(shí)。選擇美林證券，改變了蘇茜的生活，讓她真正開始了自己理財(cái)顧問的職業(yè)生涯，并從此一發(fā)不可收拾。

在多年的職業(yè)生涯中，蘇茜接觸了大量的實(shí)戰(zhàn)案例，讓她對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)從最初的“向往、一味追求”，到慢慢領(lǐng)悟到“金錢本身并不具備力量”。

蘇茜結(jié)合自己的金錢觀和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用心理學(xué)的知識(shí)，總結(jié)了一套系統(tǒng)的關(guān)于理財(cái)?shù)睦碚摵蛯?shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，這就是她的理財(cái)經(jīng)典——九步達(dá)到財(cái)務(wù)自由，并很快風(fēng)靡全美。其追隨者層出不窮。

九個(gè)步驟達(dá)到財(cái)務(wù)自由

第一步Seeing how your past holds the key to your financial future ——通過記憶尋找打開未來財(cái)務(wù)之門的鑰匙。試著回憶那些最早和金錢有關(guān)的記憶，這些片斷也許可定義你是怎樣的一個(gè)人并直接影響目前你對(duì)金錢的態(tài)度。

第二步Facing your fears and creating new truths——正視恐懼并建立新的理念。這是第一步的擴(kuò)延。一旦你詳細(xì)地梳理了記憶，并加以研究，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這些記憶反映了你目前對(duì)金錢的態(tài)度。把你感到恐懼的事情排個(gè)順序，記憶可以解釋這些恐懼的根源。只有正視恐懼，才能戰(zhàn)勝它。這招對(duì)金錢同樣適用。

第三步 Being honest with yourself ——對(duì)自己誠(chéng)實(shí)。很多人并不知道如何花錢，往往花的比賺的多，這樣只能產(chǎn)生更多的個(gè)人金融問題。誠(chéng)實(shí)面對(duì)你目前的財(cái)務(wù)狀況，對(duì)比收入與你的消費(fèi)預(yù)算，以減少不必要的支出。

第四步 Being responsible to those you love——對(duì)你所愛的人負(fù)責(zé)。換句話說，你應(yīng)對(duì)災(zāi)難的計(jì)劃，包括那些健康保險(xiǎn)、基金、不動(dòng)產(chǎn)，在有意外發(fā)生后為你所愛的人安排好他們的生活，這就是你在用自己的行動(dòng)為所愛的人負(fù)責(zé)。

第五步Being respectful of yourself and your money ——尊重自己和自己的金錢。金錢也是有生命的，把金錢做有效的投資，就是你尊重它的最好表現(xiàn)，同時(shí)也體現(xiàn)了你的智慧。

第六步Trusting yourself more than you trust others ——相信自己最重要。相信自己，相信自己的投資選擇，盲目跟從別人是賺不到錢的。

第七步Being open to receive all that you are meant to have ——敞開心扉接受你擁有的一切。金錢本身不能帶來幸福，但幸福會(huì)帶來更多的金錢，金錢只是為人們帶來幸福的工具。

第八步Understanding the ebb and flow of the money cycle ——理解金錢循環(huán)里的消長(zhǎng)。一時(shí)的挫折和投資失敗說明不了什么，只要有目標(biāo)，堅(jiān)持夢(mèng)想，對(duì)金錢的低潮期有準(zhǔn)備，就可以達(dá)到最終的財(cái)務(wù)自由。

第九步Recognizing true wealth ——認(rèn)識(shí)真正的財(cái)富。生命中最有價(jià)值的東西不是金錢，這個(gè)簡(jiǎn)單的道理往往被人們忽視了。內(nèi)心的滿足才是最重要的，真正的財(cái)富其實(shí)和金錢無關(guān)。

這看似簡(jiǎn)單的9個(gè)步驟，改變了很多普通人對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)和理財(cái)?shù)挠^念?！拔液芨兄x我的父母給了我一個(gè)貧困的童年，大家喜歡我的原因是因?yàn)槲业钠瘘c(diǎn)和大多數(shù)人是一樣的，這也是人們接受我最重要的一點(diǎn)。金錢的魅力在于它強(qiáng)大并難以駕馭，真正富有的人是懂得駕馭金錢從而獲取心理滿足的人。個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是實(shí)現(xiàn)每個(gè)人內(nèi)心深處真正渴望和擁有的生活。人生的體驗(yàn)，使我們和我們所愛的人生命充滿快樂和安寧?！?蘇茜深有感觸的對(duì)她的追隨者說。

經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的五步理財(cái)法則

蘇茜認(rèn)為：“一個(gè)穩(wěn)定、安全的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)才是消費(fèi)的前提。如果你有負(fù)債，你就沒錢。”如果大多數(shù)美國(guó)人按蘇茜的這句話消費(fèi)，也許就可以避免這次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。經(jīng)濟(jì)危機(jī)仍在繼續(xù)，目前只有一個(gè)人可以幫助你，那就是你自己。針對(duì)當(dāng)前全球的經(jīng)濟(jì)低迷，蘇茜又提出了應(yīng)對(duì)不景氣的5步緩解計(jì)劃：

第一步：Live on half—— 用原來一半的收入生活。蘇茜說：“如果不幸你失業(yè)了，或你的伴侶失業(yè)了，你們的收入會(huì)馬上減少50%”。所以不管你是單身，還是已婚，有2份收入的人，在這個(gè)時(shí)期里你都要減少支出，花費(fèi)以前收入的一半，把其余的錢都存進(jìn)銀行。只有用一半的收入生活，人們才會(huì)知道一旦遇到出乎意料的事情發(fā)現(xiàn)時(shí)，怎么去支付你的賬單。蘇茜建議，以這種方式生活6個(gè)月或更久，看看會(huì)發(fā)生什么，是不是經(jīng)濟(jì)的不景氣真正打擊了你的生活，你是否可以承受。

第二步：Stash your cash ——儲(chǔ)備現(xiàn)金。今天的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，讓很多人意識(shí)到 Cash is king，即現(xiàn)金為王，信用卡每天都會(huì)縮水。經(jīng)濟(jì)危機(jī)前，信用卡總是在緊急狀況下使用。而現(xiàn)在，信用卡公司設(shè)置了更多的限制條件，增加了人們使用信用卡時(shí)的不便，因?yàn)樗麄兛偸菗?dān)心人們消費(fèi)后不能及時(shí)還款。如果你繼續(xù)像經(jīng)濟(jì)危機(jī)前一樣使用你的信用卡，那如果一旦你失業(yè)或沒有了銀行存款呢？“你只會(huì)陷入更嚴(yán)重的困境”蘇茜建議人們開始使用現(xiàn)金，別再使用信用卡，除非你擁有至少可以自由支配8個(gè)月的現(xiàn)金儲(chǔ)備基金。

第三步：Make the stimulus package work for you—— 讓刺激方案為你服務(wù)。這一條只適用于美國(guó)的追隨者。根據(jù)聯(lián)邦統(tǒng)一綜合預(yù)算協(xié)調(diào)法(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)，保險(xiǎn)失業(yè)者必須接受顧客要求延展保險(xiǎn)的有限期，以18個(gè)月為上限。但這類保險(xiǎn)的保費(fèi)并不便宜，投保人必須支付原來由雇主支付的保險(xiǎn)及管理費(fèi)用。不用太擔(dān)心，蘇茜有個(gè)好消息，“政府會(huì)補(bǔ)貼你的保險(xiǎn)費(fèi)，前9個(gè)月你只需要支付月保險(xiǎn)金的35%，后9個(gè)月需要你自己支付?！泵绹?guó)國(guó)會(huì)通過的另一個(gè)經(jīng)濟(jì)刺激方案體現(xiàn)在房屋市場(chǎng)上。方案為第一次購(gòu)房者提供8000美金的課稅扣除?！斑@只適用在2009年買房的購(gòu)房者”蘇茜強(qiáng)調(diào)。

第四步：Make your home affordable ——供養(yǎng)自己的房子。私房主的供應(yīng)能力和穩(wěn)定性計(jì)劃旨在幫助9百萬個(gè)美國(guó)家庭有能力供養(yǎng)他們的房屋。這個(gè)計(jì)劃包括兩個(gè)部分：住宅供給修訂計(jì)劃和住宅供給資金計(jì)劃。此外，貸款修訂方案也會(huì)有計(jì)劃的幫助那些瀕臨喪失抵押品贖回權(quán)的家庭。政府預(yù)算會(huì)幫助300萬-400萬的私房主保住他們的房屋并減少他們?cè)露鹊盅旱母犊罱痤~。

第五步：Look at what you have， not what you had—— 著眼于現(xiàn)在你擁有的東西而不是過去曾擁有些什么。我們不能預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)危機(jī)什么時(shí)候會(huì)結(jié)束，事件也許會(huì)好轉(zhuǎn)也有可能更糟?！霸?、3年里，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)會(huì)有所轉(zhuǎn)變”蘇茜預(yù)測(cè)道?！安灰撩杂谶^去的成就而止步不前。不要和別人去比，這樣你會(huì)感到更強(qiáng)壯，更有活力來逆轉(zhuǎn)你的未來。當(dāng)你學(xué)會(huì)感激，珍惜你目前擁有的一切時(shí)，你的生活會(huì)變得更有意義?！?/p>