北京中小高新技術(shù)企業(yè)銀行信貸資金供給的有效性分析

摘要：文章對北京中小型高新技術(shù)企業(yè)銀行信貸資金供給的有效性問題，從潛在供給及現(xiàn)實(shí)供給兩方面進(jìn)行了分析。潛在供給研究表明：北京中小高新技術(shù)企業(yè)潛在的銀行信貸資金供給量上充足?，F(xiàn)實(shí)供給研究表明：北京中小高新技術(shù)企業(yè)獲得的現(xiàn)實(shí)銀行信貸資金比例多年持續(xù)低于全國平均水平，北京出現(xiàn)了潛在信貸資金充足、現(xiàn)實(shí)信貸供給嚴(yán)重不足的矛盾。這憑借銀行和中小高新技術(shù)企業(yè)兩者的努力難以有效整和，需要國家推出一種新的金融制度安排，來打通商業(yè)銀行對中小高新技術(shù)企業(yè)貸款的融資渠道，將潛在的資金供給轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的資金供給。

關(guān)鍵詞：北京中小高新技術(shù)企業(yè)；銀行信貸資金；供給有效性

中圖分類號(hào)：F275文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1009-2374（2009）09-0003-02

北京是我國高新技術(shù)的發(fā)源地和集中地。截至2008年5月底，北京經(jīng)認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)共計(jì)22563家，其中絕大多數(shù)都是中小型的高新技術(shù)企業(yè)。北京的高新技術(shù)企業(yè)為北京及全國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都做出了重要貢獻(xiàn)。然而，根據(jù)對1012家中關(guān)村科技企業(yè)的調(diào)查顯示，有49.5%的企業(yè)認(rèn)為資金是其發(fā)展的首要制約因素。中關(guān)村民營企業(yè)普遍存在資金缺口，其中58%的企業(yè)存在資金不足困難，平均資金缺口為1800萬元左右?？梢?，北京的高新技術(shù)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)仍被融資問題所困擾。通過銀行信貸的間接融資目前仍是我國最主要的融資渠道，研究北京中小高新技術(shù)企業(yè)這一融資渠道利用的有效性對緩解其融資難及推動(dòng)北京及全國眾多中小高新技術(shù)企業(yè)的現(xiàn)實(shí)發(fā)展意義重大。

一、北京中小高新技術(shù)企業(yè)潛在銀行信貸資金供給分析

北京的銀行系統(tǒng)是否有潛力支持北京中小高新技術(shù)企業(yè)的資金需求及潛力大小，由表1可以說明。

首先看全國的情況。自2001年以來，我國金融機(jī)構(gòu)存貸款差額逐年加大，2007年12月底，全國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)人民幣存款達(dá)389371億元，而各項(xiàng)貸款卻僅為261691億元，存差為127680億元，一年就增加了17531億元。從貸存比率看，國際公認(rèn)的安全警戒比率是不能超過75%，我國整體上金融機(jī)構(gòu)這一比率在持續(xù)下降，從2000年的80%下降到2007年的67%。這反映了我國商業(yè)銀行近年整體出現(xiàn)流動(dòng)性過剩，且這一趨勢仍在繼續(xù)，這也是公認(rèn)的事實(shí)。

其次看北京與全國的對比情況。表1反映出北京近年的存貸差也在持續(xù)擴(kuò)大，值得注意的是北京金融機(jī)構(gòu)的貸存比率在2000年就早已經(jīng)低于75%，一直在55%左右徘徊。下面讓我們做個(gè)簡單的計(jì)算，2006年北京金融機(jī)構(gòu)的存貸差為15661.7億元，假設(shè)按2008年6月25新執(zhí)行的17.5%的法定準(zhǔn)備金計(jì)算，將還有12920.9億元可用，而2006年北京科技經(jīng)費(fèi)籌集額中來自金融機(jī)構(gòu)的貸款僅為21億元，按目前較高的法定準(zhǔn)備金計(jì)算后的存貸差仍是貸給北京高新技術(shù)企業(yè)貸款額的615倍，而實(shí)際上在2006年的準(zhǔn)備金率遠(yuǎn)沒有現(xiàn)在高。這說明北京的商業(yè)銀行系統(tǒng)與全國平均水平相比有更大的潛力滿足高新技術(shù)企業(yè)的資金需求，銀行信貸資金供給在量上非常充足。

由此可見，北京的中小高新技術(shù)企業(yè)潛在的銀行信貸資金供給在量上充足。

二、北京中小高新技術(shù)企業(yè)現(xiàn)實(shí)銀行信貸資金供給分析

北京中小高新技術(shù)企業(yè)實(shí)際中的銀行信貸資金供給如何可通過表2和表3說明。表2和表3統(tǒng)計(jì)的主要是全國及北京高新技術(shù)企業(yè)科技經(jīng)費(fèi)籌集額中來自銀行信貸的科技貸款情況。

首先看全國情況。從表2統(tǒng)計(jì)的近10年我國銀行科技貸款情況看，銀行科技貸款額雖逐年提高，但占科技經(jīng)費(fèi)籌集額的比例卻持續(xù)降低，由1997年的13.11%下降到2006年的6.04%，銀行科技貸款占銀行貸款的比重10年來基本沒有太大變化，基本上都在0.2%以下徘徊。這顯然與我國近年科技發(fā)展帶動(dòng)的高新技術(shù)企業(yè)快速發(fā)展的勢頭不相稱，一方面是高新技術(shù)企業(yè)的快速發(fā)展，另一方面是支持科技發(fā)展的銀行信貸資金的相對減少。

其次再來看北京與全國的對比情況。表3顯示，北京高新技術(shù)企業(yè)科技經(jīng)費(fèi)籌集額中金融機(jī)構(gòu)貸款比例一直較全國平均水平低，值得注意的是，在全國銀行科技貸款占科技經(jīng)費(fèi)籌集額的比例持續(xù)降低的趨勢下，北京這一指標(biāo)比全國下降的更快，1999年時(shí)北京與全國在這一指標(biāo)上還基本接近，但至2006年時(shí)，北京已下降到2.41%，比全國平均水平低近4個(gè)百分點(diǎn)，那么一直偏重于大企業(yè)的銀行貸款又有多少能流入中小型的高新技術(shù)企業(yè)呢？這與具有豐富銀行業(yè)資源的金融資源擁有相比顯然不匹配。

以上分析可見，在全國高新技術(shù)企業(yè)獲得現(xiàn)實(shí)銀行貸款比例很小的大背景下，北京高新技術(shù)企業(yè)獲得的現(xiàn)實(shí)銀行貸款更少。

三、結(jié)論

通過以上分析，我們至少可以得出以下結(jié)論：

1．北京的中小高新技術(shù)企業(yè)潛在銀行信貸資金供給在量上非常充足，研究表明北京的銀行系統(tǒng)提供貸款的能力比國內(nèi)其他地區(qū)要強(qiáng)，豐富的銀行業(yè)資源使北京的中小高新技術(shù)企業(yè)擁有更多的銀行信貸資金供給主體。

2．北京在潛在銀行信貸資金供給方面較全國其他地區(qū)占有優(yōu)勢，但現(xiàn)實(shí)銀行信貸供給研究卻指出北京處于很大的劣勢，北京地區(qū)銀行科技貸款占科技經(jīng)費(fèi)籌集額的比例下降的比全國平均水平要快，北京高新技術(shù)企業(yè)獲得的現(xiàn)實(shí)銀行貸款比例與北京高新技術(shù)企業(yè)快速發(fā)展的背景不匹配，在北京存在一種矛盾，即擁有豐富銀行業(yè)資源的北京提供給高新技術(shù)企業(yè)的貸款卻遠(yuǎn)低于全國平均水平。

3．商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)是獲取利潤，北京金融系統(tǒng)2000年就存在數(shù)額巨大的存貸差及遠(yuǎn)低于75%的貸存比，而其明知北京中小高新技術(shù)企業(yè)群體具有旺盛的資金需求卻不對其貸款，這說明憑借商業(yè)銀行和中小高新技術(shù)企業(yè)兩者的努力難以有效整和，需要國家推出一種新的金融制度安排，來打通北京地區(qū)商業(yè)銀行對中小高新技術(shù)企業(yè)貸款的融資渠道，將潛在的資金供給轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的資金供給，從而提高商業(yè)銀行的盈利水平及解決北京中小高新技術(shù)企業(yè)的“資金饑渴”。

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作者簡介：李洪梅（1976－），女，北方工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系講師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：金融理論與實(shí)務(wù)。