立足新起點(diǎn),邁向新高度

多蘭烏日塔

2009年9月7日,呼和浩特市商業(yè)銀行股份有限公司在內(nèi)蒙古自治區(qū)政府戰(zhàn)略性出資入股的前提下,經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),正式更名為內(nèi)蒙古銀行股份有限公司(簡稱“內(nèi)蒙古銀行”)。從1999年呼和浩特市商業(yè)銀行的成立到現(xiàn)在內(nèi)蒙古銀行的更名,楊成林董事長帶領(lǐng)著全行員工整整走過了十年的發(fā)展歷程。十年來,面對錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和激烈的市場競爭態(tài)勢,而今又作為國內(nèi)少有的以省級(jí)方式命名,省級(jí)政府以較大比例出資入股的城市商業(yè)銀行,它是怎樣成功轉(zhuǎn)型的呢?筆者帶著這些疑問采訪了內(nèi)蒙古銀行楊成林董事長。

順天時(shí),謀發(fā)展

內(nèi)蒙古銀行的成功轉(zhuǎn)型可以說具有天時(shí)、地利、人和的有利條件。楊成林董事長在采訪中告訴我們:“先是內(nèi)蒙古自治區(qū)金融工作辦公室的調(diào)研工作給了我們一個(gè)機(jī)會(huì),使我們大膽的提出了自治區(qū)政府財(cái)政出資的設(shè)想。自治區(qū)政府戰(zhàn)略性入股,無論是從抓住政策機(jī)遇、迅速壯大地方金融力量,還是從擴(kuò)大內(nèi)需、保持經(jīng)濟(jì)增長的全局出發(fā),都勢在必行,而且行之可成?！惫P者將楊董事長介紹的更名前的呼和浩特市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股的必然趨勢歸結(jié)為以下幾點(diǎn):

一是從內(nèi)蒙古自治區(qū)金融資源在金融機(jī)構(gòu)的分布和演變趨勢看,幾乎所有的銀行分支機(jī)構(gòu)都設(shè)在呼和浩特,而且外埠金融力量正越來越占據(jù)絕對主導(dǎo)優(yōu)勢,本土城市金融力量的生存空間正變得越來越狹窄。因此采取措施迅速發(fā)展本土銀行特別是本土城市商業(yè)銀行就關(guān)系到內(nèi)蒙古自治區(qū)在金融領(lǐng)域的發(fā)展問題。在當(dāng)前保增長、促發(fā)展、擴(kuò)大內(nèi)需的經(jīng)濟(jì)金融形勢下,內(nèi)蒙古自治區(qū)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金缺口正在進(jìn)一步加大,單純依靠財(cái)政手段的刺激來促進(jìn)內(nèi)蒙古自治區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。近年來,內(nèi)蒙古自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快,但中小企業(yè)的發(fā)展相對落后,縣域經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村牧區(qū)、小型經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體私營企業(yè)等的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和自身發(fā)展的力量更加薄弱。這些地方和企業(yè)的金融服務(wù)幾乎為真空地帶,因此就業(yè)形勢更加嚴(yán)峻,這些問題單靠外埠銀行是難以解決的,更何況他們的注意力也不在這里。所以,采取措施迅速壯大本土金融力量,形成本土金融與外埠金融相對合理的金融結(jié)構(gòu),形成金融與財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策相配套的投資結(jié)構(gòu),對內(nèi)蒙古自治區(qū)當(dāng)前和今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。從內(nèi)蒙古本土四家城市商業(yè)銀行的發(fā)展情況看,當(dāng)時(shí)的呼和浩特市商業(yè)銀行正處于地方金融發(fā)展的前沿陣地,與地方經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密,具備了與內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融發(fā)展戰(zhàn)略對接的客觀條件。

二是當(dāng)時(shí)呼和浩特市商業(yè)銀行的主要經(jīng)營指標(biāo)已經(jīng)具備了向省級(jí)區(qū)域性銀行跨越的基礎(chǔ)性條件。

首先,從經(jīng)營狀況看,呼和浩特市商業(yè)銀行經(jīng)過九年的發(fā)展,已經(jīng)徹底擺脫了成立初期夾縫中求生存的困難局面,正在向未來的目標(biāo)大踏步前進(jìn),可以說正進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展的成長期。截至2009年6月末,呼和浩特市商業(yè)銀行的各項(xiàng)資產(chǎn)總額已經(jīng)達(dá)到156億元,各項(xiàng)存款余額達(dá)到了143億元,各項(xiàng)貸款余額達(dá)到了95億元。隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,呼和浩特市商業(yè)銀行的盈利能力、對股東的分紅水平以及納稅數(shù)額都有了大幅度的增長。2008年,呼和浩特市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤1.33億元,對股東的分紅比例達(dá)到了8%,向國家繳納各種稅金9935萬元,已經(jīng)進(jìn)入呼和浩特市地區(qū)納稅企業(yè)10強(qiáng)和自治區(qū)納稅企業(yè)50強(qiáng)?？梢哉f,目前的呼和浩特市商業(yè)銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)較為扎實(shí),管理體系較為完善,在內(nèi)蒙古自治區(qū)四家城市商業(yè)銀行中具有標(biāo)本意義,可塑性很強(qiáng)。

其次,從風(fēng)險(xiǎn)狀況看,通過這些年的不懈努力,呼和浩特市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率已經(jīng)從成立初期的46%下降到現(xiàn)在的4%以內(nèi),不良貸款余額不足4億元,撥備覆蓋率等主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)也已經(jīng)達(dá)到全國城市商業(yè)銀行的先進(jìn)水平。在向自治區(qū)級(jí)區(qū)域性銀行邁進(jìn)的過程中,呼和浩特市商業(yè)銀行依靠自身的力量,完全可以在短時(shí)間內(nèi)解決不良資產(chǎn)問題,不像有些省級(jí)區(qū)域性銀行在成立之前,需要政府拿出巨額資金來化解沉重的歷史包袱。

再次,從資本狀況看,呼和浩特市商業(yè)銀行近年來通過努力提高經(jīng)營績效,提升市場價(jià)值,吸引了自治區(qū)內(nèi)外多家優(yōu)質(zhì)企業(yè)投資入股,已順利完成了首批增資擴(kuò)股工作。資本金規(guī)模比成立初期擴(kuò)大了5倍,達(dá)到了5.63億元,資本充足率已經(jīng)達(dá)到8%以上,資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大增強(qiáng)。按照金融監(jiān)管部門對設(shè)立省級(jí)區(qū)域性銀行的政策規(guī)定,呼和浩特市商業(yè)銀行在盈利指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等方面的條件基本具備,制約其進(jìn)一步發(fā)展的主要是資本瓶頸問題。在這時(shí)內(nèi)蒙古自治區(qū)政府做出入股呼和浩特市商行的決定是非常及時(shí)的,是極具戰(zhàn)略眼光的,因?yàn)檫@是呼和浩特市商業(yè)銀行更名為內(nèi)蒙古銀行至關(guān)重要的條件。

在回答完我們提出的問題后,楊董事長繼續(xù)說:“內(nèi)蒙古自治區(qū)政府出資入股雖然是迅速做大做強(qiáng)當(dāng)時(shí)呼和浩特市商業(yè)銀行的重要戰(zhàn)略,但操作難度還是很大。因?yàn)榘凑战鹑诒O(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定,要更名并升格為省級(jí)區(qū)域性銀行,監(jiān)管評(píng)級(jí)必須要達(dá)到三類以上,而我行目前的監(jiān)管評(píng)級(jí)是四類,尚未達(dá)到監(jiān)管部門規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn),在2009年上半年這種情況才有所轉(zhuǎn)變,我們在監(jiān)管部門每年的例行評(píng)級(jí)工作中,由四類行升格為三類行。監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)后,我們馬上開始了增資擴(kuò)股的戰(zhàn)略部署,最終經(jīng)過中國銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn),自治區(qū)政府向我行投資入股3億元,成為了我行第一大股東,處于相對控股地位?！睏疃麻L告訴我們,在自治區(qū)政府確定對呼和浩特市商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略性入股后,有關(guān)部門對呼和浩特市商業(yè)銀行進(jìn)行了詳盡的調(diào)查,摸清了銀行經(jīng)營發(fā)展的情況,并對當(dāng)時(shí)的高管團(tuán)隊(duì)進(jìn)行組織考察考核,為戰(zhàn)略控股后的工作奠定了基礎(chǔ)。

當(dāng)記者談到“內(nèi)蒙古銀行”名稱的由來時(shí),楊成林董事長沉思了一下說:“2009年3月17日中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康到內(nèi)蒙古調(diào)研工作并與自治區(qū)政府巴特爾主席進(jìn)行了會(huì)談,其中談到了呼和浩特市商業(yè)銀行經(jīng)自治區(qū)政府注資更名的問題,劉明康當(dāng)即表示積極支持,并建議更名為‘內(nèi)蒙古銀行,同時(shí)劉主席還對更名應(yīng)具備條件提出了明確的要求。應(yīng)該說兩位領(lǐng)導(dǎo)同志的會(huì)談成就了內(nèi)蒙古銀行,呼和浩特市商業(yè)銀行在這一刻被推到了新的起點(diǎn)上,我們永遠(yuǎn)不會(huì)忘記這極具歷史意義的一天?！?/p>

新名稱,新起點(diǎn)

楊成林董事長從1998年籌備和成立呼和浩特市商業(yè)銀行時(shí)便一直在此工作。作為領(lǐng)導(dǎo)人,成立之初,可謂是困難重重。當(dāng)時(shí)呼和浩特市商業(yè)銀行是由13家城市信用社改制而成,全行資產(chǎn)總額只有12億元,在這十幾年的漫長時(shí)間里,他帶領(lǐng)著全行員工開始了艱難而又嶄新的改革發(fā)展歷程。當(dāng)時(shí)面對中國銀行業(yè)改革步伐的加快和中國加入WTO的發(fā)展進(jìn)程,楊成林董事長結(jié)合銀行自身發(fā)展的需要,提出了“順利轉(zhuǎn)制—深化改革—規(guī)范發(fā)展”三步走的發(fā)展思路,堅(jiān)持依靠改革促進(jìn)發(fā)展,依靠發(fā)展解決問題,化解矛盾,最終實(shí)現(xiàn)了由處置風(fēng)險(xiǎn)、消化包袱到規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營的歷史性跨越。楊董事長說:“作為一個(gè)銀行從業(yè)者,要把‘責(zé)任兩字永遠(yuǎn)記住?！倍?在企業(yè)成功轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上,面對即將到來更多的新的挑戰(zhàn),筆者提出了“今后的路應(yīng)該怎樣走下去”的疑問。楊成林董事長給了我明確而又堅(jiān)定的回答:

定位中小企業(yè),打造品牌觀念

作為一家城市商業(yè)銀行,先天條件和客觀環(huán)境決定了內(nèi)蒙古銀行的市場定位和目標(biāo)客戶。楊董事長說:“應(yīng)選擇與自己實(shí)力相匹配的定位,支持內(nèi)蒙古自治區(qū)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè),把中小企業(yè)、私企作為重點(diǎn)支持的對象?！本唧w如下:一是以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,為城市基礎(chǔ)設(shè)施、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)提供資金支持,積極參與城市供水、供熱、供電系統(tǒng)改造和建設(shè),支持出租車更新和投放等關(guān)系民生的建設(shè)項(xiàng)目,實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)與地方金融的良性循環(huán)和相互促進(jìn)。二是針對中小企業(yè)自身融資能力弱而實(shí)際融資需求較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)狀況,創(chuàng)新一系列產(chǎn)品和服務(wù),滿足不同行業(yè)、不同類型和不同發(fā)展階段的中小企業(yè)的融資需求,并通過制度建設(shè)保證中小企業(yè)融資效率的提高。重點(diǎn)支持一大批科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好、產(chǎn)品有市場、發(fā)展有潛力的中小企業(yè)。三是強(qiáng)化營銷觀念和服務(wù)意識(shí),打造市民銀行品牌。楊董事長曾說:“‘內(nèi)蒙古銀行這五個(gè)字本身就是知名品牌,我們要像愛護(hù)自己的眼睛一樣愛護(hù)這個(gè)品牌。”注重內(nèi)蒙古銀行的品牌建設(shè),要建立統(tǒng)一、規(guī)范、具有鮮明個(gè)性的形象識(shí)別系統(tǒng),同時(shí)又必須注重品牌之間的統(tǒng)一性、連貫性和繼承性。內(nèi)蒙古銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨,把客戶滿意作為服務(wù)的最高標(biāo)準(zhǔn),還要繼續(xù)強(qiáng)化宣傳,一個(gè)品牌的知名度在很大程度上與宣傳的力度有著密切的關(guān)系,沒有宣傳就很難成為知名的品牌。

轉(zhuǎn)變營銷模式,實(shí)施新型策略

“我行自成立以來一直采用傳統(tǒng)的營銷模式,這對我行成立初期確實(shí)發(fā)揮了很大的作用,但是從長遠(yuǎn)來看,特別是內(nèi)蒙古銀行成立后,要在全區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),如果繼續(xù)采用這種傳統(tǒng)的營銷模式,肯定會(huì)影響我行業(yè)務(wù)和市場的進(jìn)一步發(fā)展壯大?！睏疃麻L說,“客戶經(jīng)理制是一個(gè)新型的、專業(yè)的營銷模式,我們必須用它取代舊模式?！?/p>

內(nèi)蒙古銀行核心價(jià)值定位選擇了“客戶關(guān)系密切型”,這就需要在戰(zhàn)略上進(jìn)一步細(xì)分客戶,深化和密切與目標(biāo)客戶的合作關(guān)系,在特定的范圍和深度上實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和目標(biāo)客戶價(jià)值的最大化?？蛻艚?jīng)理是銀行和客戶之間的紐帶和橋梁,要密切銀行和客戶之間的關(guān)系,必須要推行客戶經(jīng)理制,充分發(fā)揮客戶經(jīng)理在營銷工作的核心作用。楊董事長說:“團(tuán)隊(duì)人才很重要,客戶經(jīng)理制的推行,首先要建立一支業(yè)務(wù)過硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍,而且要建立對客戶經(jīng)理的激勵(lì)機(jī)制,使客戶經(jīng)理隊(duì)伍能夠盡快建立并迅速成長。同時(shí)要不斷加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的培訓(xùn),以提高客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì),使這支隊(duì)伍盡快成熟,逐步成為內(nèi)蒙古銀行未來市場營銷的主力。未來三年內(nèi)蒙古銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷策略是要在壯大規(guī)模的同時(shí),還要注意調(diào)整存款的結(jié)構(gòu)?！?/p>

完善風(fēng)險(xiǎn)控制,提高資產(chǎn)質(zhì)量

楊董事長直言不諱地告訴我們,目前內(nèi)蒙古銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面確實(shí)還存在著一些問題,所以在未來三年的計(jì)劃內(nèi),必須要采取各種措施不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,使內(nèi)蒙古銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力達(dá)到一個(gè)較高的水平。楊董事長總結(jié)了如下幾條:

第一,要樹立科學(xué)的發(fā)展觀,正確處理好效益、質(zhì)量、規(guī)模三者之間的關(guān)系。當(dāng)管理水平?jīng)]有提高的時(shí)候,發(fā)展過快,往往就會(huì)積累風(fēng)險(xiǎn),所以越是在注重規(guī)模擴(kuò)張時(shí)越要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。內(nèi)蒙古銀行強(qiáng)調(diào)規(guī)模,但決不放棄質(zhì)量和效益。銀行不以大小論英雄,要以質(zhì)量求生存。風(fēng)險(xiǎn)是銀行永遠(yuǎn)的天敵,隨著銀行的發(fā)展相伴而行,因此銀行生存一天,就要與風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)斗不止。內(nèi)蒙古銀行要追求以規(guī)模為基礎(chǔ)的穩(wěn)健發(fā)展,規(guī)模與效益要同步增長,中小銀行面對的是以千萬計(jì)的中小客戶,這就給服務(wù)提出了更高的要求。內(nèi)蒙古銀行在服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)水平、服務(wù)范圍、服務(wù)層面上要更優(yōu)、更高、更廣、更全,特色更加鮮明。

第二,要充分發(fā)揮董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的作用,強(qiáng)化董事會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心地位。董事會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高權(quán)力和決策機(jī)構(gòu),對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終的責(zé)任,要履行好職責(zé),就必須發(fā)揮好專業(yè)委員會(huì)的作用。

第三,要樹立全面的、全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,在風(fēng)險(xiǎn)管理的廣度上不留“死角”,在深度上不遺漏任何環(huán)節(jié)。

第四,正確處理好提高服務(wù)效率和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理之間關(guān)系,積極探索風(fēng)險(xiǎn)管理的垂直化管理模式。

第五,樹立“以防為主”的理念,將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移,探索專業(yè)化的審貸模式以取代現(xiàn)有的傳統(tǒng)模式,要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門獨(dú)立發(fā)表意見的聲音。

立足全區(qū)經(jīng)濟(jì),完善地方網(wǎng)點(diǎn)

在呼和浩特市所轄旗縣設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。按照內(nèi)蒙古銀行區(qū)域定位本土化的原則,首先應(yīng)該鞏固和加強(qiáng)在呼和浩特市金融市場上的地位。呼和浩特市“十一五”規(guī)劃中提出要實(shí)施“城市化戰(zhàn)略”,通過衛(wèi)星城和小城鎮(zhèn)建設(shè),大力推進(jìn)郊區(qū)城市化進(jìn)程;同時(shí)呼和浩特市持續(xù)高速增長的市區(qū)經(jīng)濟(jì)也給郊區(qū)旗縣的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來了強(qiáng)勁的拉動(dòng)和有力的支撐。抓住呼和浩特市郊區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大發(fā)展的機(jī)遇,內(nèi)蒙古銀行要科學(xué)規(guī)劃和調(diào)整營業(yè)分支機(jī)構(gòu),力爭在2010年年底之前完成對主要城郊區(qū)縣的覆蓋,實(shí)現(xiàn)市、郊兩大市場聯(lián)動(dòng)發(fā)展的格局。

在自治區(qū)的主要盟市設(shè)立分行。隨著國內(nèi)外銀行陸續(xù)落戶呼和浩特,內(nèi)蒙古銀行面臨的金融競爭日趨激烈,為了增強(qiáng)綜合實(shí)力,擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模,內(nèi)蒙古銀行確定了立足首府,走向全區(qū)的機(jī)構(gòu)延伸戰(zhàn)略。內(nèi)蒙古自治區(qū)政府入股后,有利于加快內(nèi)蒙古銀行全區(qū)化戰(zhàn)略的實(shí)施,使內(nèi)蒙古銀行在盡短的時(shí)間內(nèi)完成在全自治區(qū)范圍內(nèi)的戰(zhàn)略布局。在2010年年底之前內(nèi)蒙古銀行要至少完成在3個(gè)盟市設(shè)立分行的工作。在2011年年底之前要完成在全區(qū)大部分盟市設(shè)立分行的工作。2012年要完成分行設(shè)立的掃尾工作。這樣三年后,內(nèi)蒙古銀行在全區(qū)設(shè)立分行的數(shù)量將達(dá)到全區(qū)盟市數(shù)量三分之二的水平。這樣內(nèi)蒙古銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能夠覆蓋到全區(qū)主要盟市,業(yè)務(wù)能夠延伸到周邊旗縣,從而真正成為在自治區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮不可替代作用的地方金融主力軍。楊董事長說:“未來三年,我們?nèi)蝿?wù)艱巨。必須要以清醒的頭腦和高昂的斗志,去努力實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo)。”

將近兩個(gè)小時(shí)的采訪接近尾聲,筆者問了最后一個(gè)問題:“楊董事長,您一路整整十年走過來,經(jīng)歷了各種風(fēng)雨,也品嘗了收獲的果實(shí),在內(nèi)蒙古銀行成立之際,談?wù)劇牦w會(huì)吧?！睏疃麻L思考了一下回答說:“十年走過,我最深切的感受就是,一個(gè)人要成就一番事業(yè)或者叫做成一件事,要記住‘忠誠、責(zé)任四個(gè)字,要有堅(jiān)忍不拔的毅力和壯士斷腕的決心。我最喜歡偉人的一句話是:‘有利的情況和主動(dòng)的恢復(fù),產(chǎn)生于再堅(jiān)持一下的努力之中!”內(nèi)蒙古銀行董事長楊成林的最后回答,讓筆者感慨,就是這么一位有著堅(jiān)強(qiáng)意志的領(lǐng)導(dǎo)者,才能在激烈的市場競爭中帶領(lǐng)全行員工謀局創(chuàng)新,我們祝愿內(nèi)蒙古銀行像草原上的駿馬,與內(nèi)蒙古自治區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一起騰飛,再創(chuàng)輝煌!