金融學(xué)本科生實(shí)習(xí)模式探討

周再清　鐘　翼

摘要：實(shí)踐性教學(xué)是高校人才培養(yǎng)中的重要教學(xué)環(huán)節(jié)，在培養(yǎng)高級人才中起著舉足輕重的作用。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，實(shí)踐性教學(xué)也面臨著許多無法回避的問題。本文對金融學(xué)本科生的畢業(yè)實(shí)習(xí)現(xiàn)狀作了詳細(xì)的分析，指出了目前實(shí)習(xí)中存在的問題和面臨的困難，然后結(jié)合金融學(xué)專業(yè)的特點(diǎn)，探討了一種新的實(shí)習(xí)模式。

關(guān)鍵詞：金融學(xué)；本科生；實(shí)習(xí)模式

畢業(yè)實(shí)習(xí)作為高校人才培養(yǎng)中不可缺少的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，為學(xué)生的理論知識與實(shí)踐應(yīng)用相結(jié)合提供了橋梁，是學(xué)生走上社會的預(yù)演。目前，金融學(xué)本科生畢業(yè)實(shí)習(xí)中存在著一些無法回避的問題，本文將從全新的視角，對金融學(xué)本科生的實(shí)習(xí)模式進(jìn)行探討，以期提出一些提高學(xué)生實(shí)習(xí)質(zhì)量和實(shí)踐能力，適應(yīng)社會不斷發(fā)展的建議。

一、目前金融學(xué)本科生實(shí)習(xí)的現(xiàn)狀及問題

（一）金融學(xué)本科生畢業(yè)實(shí)習(xí)的主要方式

據(jù)我們對全國近100所高校金融類本科專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)教學(xué)管理的調(diào)查，金融類本科專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)的主要方式有集中和分散兩種，具體有以下4種作法：一是校內(nèi)集中實(shí)習(xí)。即在校內(nèi)實(shí)習(xí)基地，由實(shí)習(xí)教師指導(dǎo)，集中進(jìn)行；二是校外集中實(shí)習(xí)。即各專業(yè)統(tǒng)一聯(lián)系實(shí)習(xí)單位，由指導(dǎo)教師帶隊(duì)，集中進(jìn)行；三是頂崗實(shí)習(xí)。在實(shí)習(xí)條件較好、專業(yè)指導(dǎo)力量較強(qiáng)的實(shí)習(xí)單位，由其安排合適崗位，并委托其代為指導(dǎo)，學(xué)校只派教師巡回檢查，協(xié)助實(shí)習(xí)單位對學(xué)生進(jìn)行思想教育及專業(yè)技術(shù)指導(dǎo)；四是自主實(shí)習(xí)。即根據(jù)專業(yè)性質(zhì)特點(diǎn)制定畢業(yè)自主實(shí)習(xí)管理措施，允許學(xué)生利用各種社會關(guān)系聯(lián)系與所學(xué)專業(yè)相關(guān)的企業(yè)及政府部門等單位實(shí)習(xí)，以增強(qiáng)實(shí)習(xí)的針對性和達(dá)到真正培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)實(shí)踐技能的目的。

（二）現(xiàn)行金融學(xué)本科生實(shí)習(xí)中存在的問題

1.畢業(yè)實(shí)習(xí)經(jīng)費(fèi)投入嚴(yán)重不足。隨著社會、經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展以及高等教育大眾化，畢業(yè)生人數(shù)年年增加，要求學(xué)校管理部門不斷增加對畢業(yè)實(shí)習(xí)經(jīng)費(fèi)的投入。但是，由于種種因素的影響，許多學(xué)校特別是地方高校畢業(yè)實(shí)習(xí)經(jīng)費(fèi)并沒有保持與之對應(yīng)的同步增長，使得學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)的條件難以得到保證。尤其是對于金融學(xué)這樣的專業(yè)，一個(gè)城市能夠提供實(shí)習(xí)的單位是有限的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了規(guī)模龐大的實(shí)習(xí)生需要，為了能夠找到一個(gè)合適的實(shí)習(xí)單位，許多畢業(yè)生只有去路程比較遙遠(yuǎn)的郊區(qū)或相鄰的城鎮(zhèn)，依靠學(xué)校發(fā)放的實(shí)習(xí)經(jīng)費(fèi)，往返的車費(fèi)都不夠。

2.接收學(xué)生實(shí)習(xí)單位存在管理風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)，它面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一就是操作風(fēng)險(xiǎn)。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，每一個(gè)部門或員工都有具體的工作要求以及明確的經(jīng)濟(jì)責(zé)任他們不敢將正發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)交給學(xué)生去做，學(xué)生們們只能是旁觀者，而非參與者；另一方面，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有自己的商業(yè)秘密，在市場競爭非常激烈和殘酷的今天，許多接收學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)實(shí)習(xí)的單位擔(dān)心自己的商業(yè)秘密泄漏，往往對接收學(xué)生實(shí)習(xí)的熱情也不高，即使接收了學(xué)生實(shí)習(xí)，也不讓其接觸企業(yè)的專業(yè)核心部分，以致學(xué)生難以獲得理想的實(shí)習(xí)效果。

3.實(shí)習(xí)內(nèi)容未能充分體現(xiàn)專業(yè)特色。由于銀行等金融機(jī)構(gòu)自身的特殊性，畢業(yè)生能夠親自操作的業(yè)務(wù)并不多，更多的是承擔(dān)一些協(xié)助性的工作，比如引導(dǎo)客戶填寫表格或單據(jù)。這些實(shí)習(xí)內(nèi)容與平常所學(xué)知識并沒有太大的聯(lián)系，不能體現(xiàn)金融專業(yè)的特色，往往使實(shí)習(xí)生產(chǎn)生失望的情緒，難以達(dá)到理想的實(shí)習(xí)效果。

4.就業(yè)形勢影響學(xué)生實(shí)習(xí)的積極性。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，受金融危機(jī)影響，我國2008年全國高校畢業(yè)生的平均就業(yè)率為35%，這也就意味著559萬畢業(yè)生中還有360多萬是處于無工作狀態(tài)的。面對如此嚴(yán)峻的就業(yè)形勢，很多學(xué)生都放棄了畢業(yè)實(shí)習(xí)，把時(shí)間投入到找工作中去；另一方面，由于受就業(yè)難的影響，當(dāng)今學(xué)生擇業(yè)由以前的“專業(yè)對口”演變?yōu)槎嘣幸徊糠謱W(xué)生畢業(yè)后可能不從事本專業(yè)工作。既然不從事該項(xiàng)工作，就不必去耗費(fèi)時(shí)間實(shí)習(xí)，這樣勢必影響一部分學(xué)生實(shí)習(xí)的積極性。

5.自主實(shí)習(xí)逐漸淪為“放羊式”實(shí)習(xí)。由于上述原因，許多高校金融學(xué)專業(yè)的人部分學(xué)生的畢業(yè)實(shí)習(xí)都采取了自主實(shí)習(xí)的形式，加上相應(yīng)的管理措施不到位、管理手段未跟上，學(xué)生往往利用自主實(shí)習(xí)的高自由性，從事找工作和打工等一些畢業(yè)實(shí)習(xí)無關(guān)的活動(dòng)，造成分散實(shí)習(xí)流于形式，畢業(yè)實(shí)習(xí)的目的難以達(dá)到。

二、金融學(xué)實(shí)習(xí)模式的創(chuàng)新

近年來我們在金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)中，摸索探討了一種稱為“模擬實(shí)習(xí)+單位見習(xí)”的實(shí)習(xí)模式。這種模式是以學(xué)生班級為主體，在學(xué)校和老師的幫助指導(dǎo)下，先在校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室中進(jìn)行全方位模擬實(shí)習(xí)，然后有組織地去實(shí)習(xí)單位有針對性地開展見習(xí)。

（一）全方位模擬實(shí)習(xí)階段

近年來，隨著國家和高校對金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重視，很多高校的金融專業(yè)都建立了相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)室，幫助金融類專業(yè)的學(xué)生像理工科學(xué)生一樣在實(shí)驗(yàn)室親身體會專業(yè)業(yè)務(wù)流程，提高實(shí)際動(dòng)手能力、分析能力和創(chuàng)新能力。同時(shí)，金融實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)也為金融學(xué)本科生提供了一個(gè)功能強(qiáng)大的全方位模擬實(shí)習(xí)平臺。金融實(shí)驗(yàn)室一般由以下幾個(gè)系統(tǒng)組成：

1.金融投資模擬系統(tǒng)?？梢赃M(jìn)行證券模擬交易、期貨模擬交易、外匯模擬交易，是金融、投資、經(jīng)濟(jì)類等專業(yè)教學(xué)的輔助教學(xué)軟件系統(tǒng)。系統(tǒng)采用真實(shí)的證券、期貨、外匯行情，完全按各個(gè)交易所的交易規(guī)則進(jìn)行撮合交易，模擬真實(shí)的證券、期貨、外匯交易環(huán)境。學(xué)生可以通過對證券、期貨、外匯的模擬交易，培養(yǎng)市場意識和風(fēng)險(xiǎn)觀念。

2.商業(yè)銀行模擬系統(tǒng)?？梢阅M實(shí)驗(yàn)國內(nèi)各大商業(yè)銀行的所有基本業(yè)務(wù)流程，包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等。系統(tǒng)有助于學(xué)生了解相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的背景、流程和操作規(guī)范。

3.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)?？梢蕴峁┍ｋU(xiǎn)實(shí)務(wù)演示區(qū)、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)營銷演示區(qū)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單據(jù)模擬操作流程區(qū)、模擬核保核賠操作區(qū)、模擬壽險(xiǎn)體檢及責(zé)任事故傷害病理分析操作區(qū)、模擬網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)操作區(qū)、保險(xiǎn)客戶服務(wù)模擬區(qū)、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)與償付能力管理區(qū)等功能區(qū)的模擬操作。

4.金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)?？梢蕴峁㏒PSS、Eviews等統(tǒng)計(jì)軟件以及@RISK等模擬軟件，滿足學(xué)生做理論與實(shí)證研究以及金融產(chǎn)品等創(chuàng)新活動(dòng)的需要。通過該系統(tǒng)，可以為學(xué)生進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新、開發(fā)與設(shè)計(jì)奠定基礎(chǔ)。

（二）有組織的單位見習(xí)階段

通過校內(nèi)的“模擬實(shí)習(xí)”階段，學(xué)生不僅鞏固了金融專業(yè)知識，而且還有一定的“人機(jī)對話”操作體驗(yàn)和印象。但是校內(nèi)模擬實(shí)習(xí)與真正實(shí)踐之間有差異，一方面模擬實(shí)習(xí)環(huán)境與實(shí)際單位不同，另一方面模擬實(shí)習(xí)中缺少活生生的客戶。因此，我們有必要組織學(xué)生進(jìn)行單位見習(xí)，使其感受到真實(shí)金融工作崗位的氛圍和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度，尤其要樹立良好的金融服務(wù)意識。二十世紀(jì)八十年代財(cái)經(jīng)院校金融專業(yè)的學(xué)生由學(xué)校聯(lián)系實(shí)習(xí)單位帶隊(duì)老師駐守實(shí)習(xí)單位，實(shí)習(xí)內(nèi)容包括會計(jì)和信貸幾部分，實(shí)效顯著。如今，我們的實(shí)習(xí)組織方式要與時(shí)俱進(jìn)，實(shí)習(xí)內(nèi)容要靈活創(chuàng)新。在組織上，各學(xué)院負(fù)責(zé)人要勇敢地“走出去”，主動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)建立長期合作的戰(zhàn)略聯(lián)盟及實(shí)習(xí)基地；在實(shí)習(xí)內(nèi)容上，考慮到金融學(xué)各專業(yè)之間的差異性，我們必須通過模擬實(shí)習(xí)的學(xué)生表現(xiàn)以及學(xué)生將來的就業(yè)方向制定個(gè)性化的單位見習(xí)計(jì)劃以突出重點(diǎn)；在實(shí)習(xí)單位的選擇上，也傾向于向其介紹銀行類的金融機(jī)構(gòu)，使其興趣愛好能與自己所學(xué)專業(yè)和以后所從事工作更好的結(jié)合起來，提高實(shí)習(xí)的質(zhì)量和效果。

目前，校外單位見習(xí)的實(shí)現(xiàn)形式主要有以下幾種：

1.柜臺實(shí)習(xí)。這種實(shí)習(xí)方式主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行的實(shí)習(xí)中，由銀行提供相應(yīng)的指導(dǎo)老師，采用“一對一”的師傅帶徒弟的方式對學(xué)生進(jìn)行實(shí)習(xí)指導(dǎo)。由于銀行有規(guī)定：非工作人員不得操作，所以實(shí)習(xí)生的主要任務(wù)是熟悉臨柜業(yè)務(wù)的具體操作流程，指導(dǎo)客戶填寫相關(guān)業(yè)務(wù)的票據(jù)。它要求實(shí)習(xí)生具有良好的服務(wù)意識以及較高的業(yè)務(wù)水平，能夠處理好與不同類型客戶之間的關(guān)系。

2.大堂實(shí)習(xí)。其實(shí)習(xí)內(nèi)容主要是根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營銷實(shí)習(xí)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和交易方式，為其當(dāng)好理財(cái)向?qū)Ш蛥⒅\。其具體任務(wù)是告知客戶金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品以及基本的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。這要求實(shí)習(xí)生對金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)有一個(gè)很深的了解，能夠明白各項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；對每一種理財(cái)產(chǎn)品從產(chǎn)品產(chǎn)生的金融學(xué)原理到盈利模式都能夠進(jìn)行相關(guān)闡述，回答客戶所咨詢的相關(guān)問題。

3.會計(jì)部門實(shí)習(xí)。金融學(xué)畢業(yè)的實(shí)習(xí)生在本科教育階段一般都接受過會計(jì)方面的教育，也有一部分金融機(jī)構(gòu)會把實(shí)習(xí)崗位定在會計(jì)部門，讓其參與到財(cái)會部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作當(dāng)中去，其主要工作是對相關(guān)會計(jì)報(bào)表和材料進(jìn)行專業(yè)核對，發(fā)現(xiàn)實(shí)際操作中出現(xiàn)的問題，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和控制。

三、新模式實(shí)施的優(yōu)點(diǎn)與要求

“模擬實(shí)習(xí)+單位見習(xí)”是一種兼具各種實(shí)習(xí)模式優(yōu)點(diǎn)的實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)模式，與傳統(tǒng)的實(shí)習(xí)模式相比，其優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）提高實(shí)習(xí)質(zhì)量。傳統(tǒng)的實(shí)習(xí)模式主要停留在單位見習(xí)階段，不能給實(shí)習(xí)生提供更多親自動(dòng)手實(shí)踐的機(jī)會。而新模式采用先校內(nèi)模擬實(shí)習(xí)后校外單位見習(xí)的實(shí)習(xí)順序，學(xué)生可以充分利用校內(nèi)仿真性極強(qiáng)的金融實(shí)驗(yàn)室，提前進(jìn)行各種業(yè)務(wù)的實(shí)踐操作，從而發(fā)現(xiàn)實(shí)際崗位實(shí)習(xí)中可能存在的問題，然后及時(shí)請教指導(dǎo)老師進(jìn)行相關(guān)問題的解答。這樣充分保證了實(shí)習(xí)的質(zhì)量，也為日后的單位見習(xí)發(fā)現(xiàn)問題和解決問題提供了能力方面的訓(xùn)練。

（2）提高學(xué)生實(shí)習(xí)的積極性。新實(shí)習(xí)模式的實(shí)施過程中，都讓學(xué)生最大限度的參與和實(shí)踐，同時(shí)又在一定條件下盡可能地根據(jù)每個(gè)人不同的情況和要求安排合適的實(shí)驗(yàn)室和實(shí)習(xí)單位進(jìn)行實(shí)習(xí)，照顧到了學(xué)生個(gè)體的興趣和才能，這就極大地調(diào)動(dòng)了學(xué)生的積極性和創(chuàng)造性。

（3）解決實(shí)習(xí)單位少的問題。由于校外實(shí)習(xí)時(shí)間的縮短，在相同的實(shí)習(xí)時(shí)間內(nèi)，能夠容納的實(shí)習(xí)人數(shù)就會增加。以前畢業(yè)實(shí)習(xí)生的實(shí)習(xí)時(shí)間一般為2個(gè)月左右，通過新模式的實(shí)施，可以使校外實(shí)習(xí)時(shí)間縮減到1個(gè)月左右，這相當(dāng)于增加了一倍的實(shí)習(xí)崗位，大大解決了實(shí)習(xí)單位少的問題。

（4）彌補(bǔ)實(shí)習(xí)經(jīng)費(fèi)不足。“模擬實(shí)習(xí)+單位見習(xí)”實(shí)習(xí)模式是一種兩階段的實(shí)習(xí)模式，其前一階段主要是校內(nèi)實(shí)習(xí)。由于校內(nèi)的生活費(fèi)用一般是比較低的，可以節(jié)省部分費(fèi)用，彌補(bǔ)實(shí)習(xí)經(jīng)費(fèi)的不足。

“模擬實(shí)習(xí)+單位見習(xí)”實(shí)習(xí)模式經(jīng)過近幾年的實(shí)踐證明，它是一種完全符合我國現(xiàn)行實(shí)踐教學(xué)要求的實(shí)習(xí)模式，能夠有效的解決我們在實(shí)踐教學(xué)中存在的一些問題。但是，它的順利實(shí)施必須要有一定的條件作為保障：

（1）模擬實(shí)驗(yàn)室的設(shè)施、設(shè)備的配備要不斷完善，加大資金投入力度。模擬金融機(jī)構(gòu)固然不是真正的金融機(jī)構(gòu)，但金融機(jī)構(gòu)的基本功能應(yīng)樣樣俱全。模擬金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)要以當(dāng)前最先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)體制為模式，配備最新的軟件和硬件設(shè)施，具有模擬各種金融業(yè)務(wù)的能力。模擬金融機(jī)構(gòu)在硬件建設(shè)上也要盡量與現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展保持一致，能夠提供辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的設(shè)備與資料。

（2）學(xué)校必須與金融機(jī)構(gòu)之間密切合作，共同組織和指導(dǎo)畢業(yè)生實(shí)習(xí)。學(xué)校要保持開放性的辦學(xué)理念，籌建一批相對穩(wěn)定的校外實(shí)習(xí)基地，同時(shí)，根據(jù)畢業(yè)生的特點(diǎn)制訂可操作性的實(shí)習(xí)方案。金融機(jī)構(gòu)的選擇上要保證全與優(yōu)的結(jié)合，一方面，金融機(jī)構(gòu)的選擇一定要覆蓋學(xué)校所開設(shè)的專業(yè)，以保證能給各專業(yè)的學(xué)生提供一個(gè)專業(yè)對口的實(shí)習(xí)單位；另一方面，所選的金融機(jī)構(gòu)必須具有一定的代表性，能夠代表所在領(lǐng)域的較高水平。這樣的實(shí)習(xí)單位才能給學(xué)生帶來金融業(yè)最新發(fā)展態(tài)勢的相關(guān)信息。

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本文得到湖南大學(xué)教研課題《大工程背景下現(xiàn)代金融實(shí)踐教學(xué)平臺構(gòu)建研究》資助

（作者單位：湖南大學(xué)金融學(xué)院）