維護我國金融安全的對策

閆如峰

從2006年12月開始，我國金融業(yè)已經全面開放，中資銀行和進入我國的外國銀行享受一樣的國民待遇。但由于我國在金融體制和金融機構設置等方面與發(fā)達國家存在較大差距，金融開放給我國保險業(yè)、證券業(yè)、銀行業(yè)帶來巨大沖擊，我國正面臨著更多更復雜的金融安全問題。特別是去年以來從美國爆發(fā)波及全球的金融危機，對我國也產生了較大的影響。如何防范和化解我國的金融風險，是亟待解決的問題，下面就加強我國金融安全談一點粗淺的看法。

金融開放后我國更加廣泛地融入了國際金融的大環(huán)境中，因此在確保獲得利益的同時必須盡量把風險和不利降到最低。防范金融風險，化解可能出現(xiàn)的金融危機，我們不僅要加強自身金融體系的建設和完善，而且要以積極的態(tài)度來參與國際金融體系的改革，參與國際金融法規(guī)建設，審時度勢，形成相應對策。在維護我國自身金融安全的同時也維護國際金融體系的正常運作。

一、完善金融立法，強化金融執(zhí)法，完善我國金融體系的建設

金融法規(guī)的制定和執(zhí)行常常與金融危機的發(fā)生有著密切關系。只有及時完善調整金融安全方面的法律法規(guī)，依法進行金融監(jiān)管，才有可能解決體制性風險。為了適應不斷發(fā)展、變化的金融創(chuàng)新的需要，應該主要做好三方面的工作：第一、加強金融執(zhí)法的監(jiān)督力度，從市場準入、重大信息披露制度、風險管理等方面，確保金融法律法規(guī)實施到位。第二、擺好政府、企業(yè)與金融機構之間的關系，進一步完善相關的管理制度，使金融機構的利益得到保護，使金融系統(tǒng)進入良性循環(huán)。第三、為了適應經濟和金融的全球化，修改、完善有關法律制度，建立適應國際社會和我國金融業(yè)發(fā)展需要的金融法律法規(guī)體系。

(一)加快金融改革步伐，加強人才建設

入世為我國金融業(yè)的發(fā)展帶來發(fā)展契機的同時也帶來了不可避免的金融風險。金融風險的防范和化解，需要進一步加快我國的改革步伐，在發(fā)展中解決問題。金融開放是一個漸進過程，只有進行適應競爭條件的結構性改革，通過改革，增強金融透明度，理順政府與企業(yè)和金融機構的法律關系，加強金融債權管理，確保我國金融資產安全，確保金融的健康開放。金融開放后所面臨的最大金融風險與挑戰(zhàn)之一，是金融人才的流失和短缺。因此，必須加強人才建設，其中包括完善人力資源體系，提高薪資水平和激勵機制，提供更多員工的培訓及職業(yè)發(fā)展機會，以解決金融人才的流失和短缺問題。

(二)建立新型金融組織體系和市場體系，完善貨幣、銀行體系

對現(xiàn)有的金融機構的重組與再造，嘗試建立適量的新型組織，目的在于造就一個既包括銀行、保險、證券及信托等種類齊全、效率快捷、功能健全、產權結構合理，又包括國有控股、國有獨資，以及多元股份、中外合資乃至民營的金融組織體系。與此同時，通過對目前初具規(guī)模的金融市場的規(guī)范與發(fā)展，旨在建成一個包括資本市場、貨幣市場、黃金市場、保險市場、外匯市場、以及鉆石市場和金融經紀市場的完整意義上的金融大市場。國家的貨幣政策、產業(yè)政策以及金融政策都要通過對金融市場的調控來實現(xiàn)。不同國家金融市場的分類不同，操作程序，操作流程都不相同，對國家財政貨幣政策的執(zhí)行能力也不相同。因此，建立何種金融市場不能一概而論。針對我國目前的金融環(huán)境，應該建立起立體式的金融市場，以期達到合理的、有效的分化經濟活動中對金融安全有影響的不利因素。

銀行體系的健康運行是避免大規(guī)模金融危機的重要保證。每次大規(guī)模的金融危機，銀行系統(tǒng)往往首當其沖。許多國家需要拿出國內生產總值很大一塊來清償由匯率波動而帶來的銀行業(yè)危機。據(jù)估計，亞洲金融危機后有關國家的清償費用達300多億美元。而入世后，我國的銀行已與國外銀行站在同一條起跑線上，面臨的挑戰(zhàn)與壓力不言而喻。我們必須加速銀行和資本市場改革，完善貨幣、銀行體系，與國際金融標準接軌，努力消除降低短期資金流動、高風險機構活動和道德風險帶來的負面影響，在金融服務行業(yè)進一步實現(xiàn)投資和貿易自由化；通過發(fā)展國內證券市場和可靠的資信評估機構，強化市場功能，加強風險管理。

(三)保障金融機構信息體系穩(wěn)定的運行

根據(jù)美國航天局和能源部估計，全球范圍內已經有一百二十多個國家有能力發(fā)動信息戰(zhàn)爭，此外還有成千上萬的電腦“黑客”對信息系統(tǒng)可能進行攻擊。美國國防部在九十年代初期組織了一批“黑客”對國防部的網絡系統(tǒng)進行攻擊，令人詫異的結果是在被攻擊的計算機中竟然有近九成被“黑客”掌握了控制權。相比美國，我國的金融信息系統(tǒng)顯然要脆弱得多。

為了確保我國金融信息系統(tǒng)的安全，在完善我國金融網絡化的進程中，我們必須保證我國金融系統(tǒng)的信息體系的安全放在一個重要的位置，更好的增強計算機系統(tǒng)的核心技術和關鍵設備安全防御能力。詳細的講，必須建立完善的防護設備，這其中包括客戶端的防火墻和亂碼處理技術。對所有金融數(shù)據(jù)進行加密傳輸，資料的傳送過程就受到層層保護，使用戶經過多級認證以提高網絡的安全性。

防電腦病毒在金融系統(tǒng)的計算機設備里也有著重要的地位，業(yè)務流程要按一定的規(guī)定去進行操作，更要強調開發(fā)研制屬于我國自己的獨立的電子技術產品，追求品牌的自主化，擁有自己的先進技術，不管是軟件還是硬件，都要努力的發(fā)展，逐漸縮小與先進技術的差距，在金融網絡化進程中掌握主動權。

二、盡快建立金融風險預警指標體系，加強對金融風險的監(jiān)測和分析

金融風險有一個醞釀、形成和發(fā)展的過程。及時有效的金融預警有助于及早采取行動，通過有效的經濟政策手段，遏制可能爆發(fā)的金融危機。建立完善的金融風險預警，既能夠對我國經濟發(fā)展過程中的問題發(fā)出警告，而且能夠對我國的金融安全實行有效的監(jiān)督作用。目前，一些發(fā)達國家對金融安全的防范積累了很多經驗，我們應該借鑒他們的經驗，再結合我國金融體系的實際情況，建立起具有我國特色的金融風險預警指標體系。我國可以建立起兩個層次的金融風險預警系統(tǒng)：第一層是宏觀金融預警系統(tǒng)。該系統(tǒng)由中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會以及相關部委和各大金融機構共同參加，由國務院統(tǒng)一領導。第二層是微觀金融預警系統(tǒng)。這一部分包含內容比較廣泛，從省市到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，逐級建立其預警系統(tǒng)，履行好自己的職責，對應的區(qū)域內的各部門相互配合，相互監(jiān)督，并及時的把自己得到的信息進行匯總上報。從而在我國形成一個從上到下的安全網。

預警除了有監(jiān)測機構外，還必須依賴科學的指標體系。因為，“數(shù)字是警戒一幢理性社會大廈質量與安全的眼睛”，數(shù)據(jù)最具有說服力，充分利用好目前我們所掌握的數(shù)據(jù)，結合我國金融系統(tǒng)的實際情況，可以對未來的發(fā)展趨勢做出判斷，利用結論制定對應的措施，解決在趨勢中可能發(fā)生的問題。因此金融風險指標體系必須具有全面性、靈敏性、代表性等特點。

同時，還要建立指標及數(shù)據(jù)分析體系，既要

注意國際上通用的金融安全評價指標及分析體系，因為他們防范金融安全有著豐富的經驗。另外還要結合適應我國實情。因為各國國情存在差異，西方國家通用的指標及分析體系，未必適用于發(fā)展中國家。這幾年持續(xù)的發(fā)展中國家的金融危機已經使這些國際指標及分析體系受到挑戰(zhàn)。1997年亞洲金融危機中，印尼、俄羅斯、泰國、馬來西亞等國的有關主要指標(經常項目逆差占GDP比重、國際儲備進口比率及償還率等)均在警戒線以下，然而危機卻無一幸免。我國的金融業(yè)全面開放時間比較短，經濟和金融情況比較復雜，近兩年股市起伏比較大，各種不穩(wěn)定的因素比較多。這說明分析體系一定既面向世界，同時還必須立足本土，使其符合我國的社會主義市場經濟的發(fā)展趨勢。

三、加強與國際金融的合作，探索國際金融安全新機制

金融全球化將世界各國的經濟與金融體系緊密地聯(lián)系起來，任何國家和地區(qū)的金融政策的調整，都會對國際金融體系產生重大影響。而當金融震蕩發(fā)生時，僅憑一國自身之力，往往難以完全解決已出現(xiàn)的問題。由于各國政府在制定和實施國家金融政策尤其是外匯政策的過程中，一般都是以本國的利益為出發(fā)點，每個國家所制定經濟政策和匯率機制缺乏有效的協(xié)調，因而容易形成國際金融投機資本的套利和套匯空間，引發(fā)大規(guī)模投機資本的頻繁進出，造成金融震蕩。1992年發(fā)生在歐洲國家的金融九月風暴，就完全反映出當時歐共體主要工業(yè)國家貨幣金融政策的不協(xié)調。在經濟一體化、全球化的今天，對WTO的150個的成員來說，盡管各成員間存在各種矛盾，但任何國家或地區(qū)都不可以一意孤行，各成員只能在合作與協(xié)調中才能求得穩(wěn)定的發(fā)展。因此，應推動各成員金融政策的協(xié)調，包括國際金融市場約束的國際合作和協(xié)調、國際金融監(jiān)管的國際合作和協(xié)調、國際金融內部控制的國際合作和協(xié)調、國際金融經營環(huán)境的國際合作和協(xié)調，以緩解國際資本流動和國際金融運行中的矛盾和沖突。由于任何成員都無法單獨抵御國際金融動蕩的沖擊，這從客觀上要求各成員加強國際金融的合作和協(xié)調，在條件成熟時建立區(qū)域金融合作機構，只有區(qū)域金融這個基礎做好了，才能保障世界這個大范圍內的金融穩(wěn)定，從而減小國際金融動蕩發(fā)生的可能性，使國際金融動蕩產生的救助能力增強。建立公正、公平、合理的，為世界大多數(shù)成員所接受的，資本安全、合理的流動的國際金融新秩序，已成為全世界的共同愿望。

為穩(wěn)定國際金融，防范金融風險，特別需要加強國際金融的監(jiān)管和預警合作。金融監(jiān)管是目前國際社會最關注的國際金融問題之一。如今，在國際金融市場上，一些國際非法流動資金和國際投機資金為所欲為，就是因為目前的金融體系中缺少有效地監(jiān)管和約束體系。1999年2月，巴塞爾委員會、證監(jiān)會國際組織、國際保險監(jiān)管協(xié)會聯(lián)合公布了《多元化金融集團監(jiān)管的最終文件》，其中對多元化金融集團的監(jiān)管提出的指導原則，為金融機構的多元化經營的監(jiān)管和立法提供了依據(jù)。入世后，隨著資本市場的開放，我國同樣可能面臨大量外國資本短期快速進出的問題。國際投機性資本，必然會借此時機進入我國市場，隨時可能掀起驚濤駭浪。為了維護我國的國家金融安全，必須加強和國際社會的合作，建立起適應時代潮流的監(jiān)管制度，加大監(jiān)管力度，維護金融法律的有效性，從而防止國際非法資金的流入，維護我國的國家金融體系，從本源上防止金融危機的發(fā)生。

(作者單位：河北省棉麻總公司)