應對金融危機　支持陜西工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展

近一時期，隨著國際金融危機的擴散，我國經(jīng)濟增速有所下滑，我省工業(yè)經(jīng)濟運行也面臨著多年不遇的復雜局面。建設銀行陜西省分行作為大型國有商業(yè)銀行的一級分行，主動履行社會義務，堅決貫徹落實“保增長、擴內需、調結構”的一系列政策措施，以前所未有的力度加大信貸投放，全力做好金融服務工作，積極支持我省工業(yè)經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

一、支持工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的基本情況

回顧2008年，陜西省分行在發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，大力支持交通、鐵路、城市基礎設施等基本建設的同時，在支持我省工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方面取得新的突破。分行以電力、石油、煤炭、裝備制造、有色金屬等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質中小企業(yè)客戶為重點對象，以促進產(chǎn)業(yè)升級和結構優(yōu)化為支持目標，以信貸投放為核心，全方位地開展促進工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展金融服務。全年向全省工業(yè)企業(yè)累計投放貸款210億元，占全行貸款投放總量的46%。2008年末全行工業(yè)企業(yè)貸款余額為280億元，占貸款總量的39.7%，當年新增58億元，是2007年的2.31倍，也是歷年來增長最多的一年。中央出臺“國十條”以來近兩個月的時間里，我行工業(yè)企業(yè)貸款新增達21億元，為我省工業(yè)企業(yè)應對外部沖擊、保持正常經(jīng)營提供了有力的支持。

二、針對工業(yè)經(jīng)濟特點開展金融服務的主要措施

1．加強與各級政府的聯(lián)系，及時滿足企業(yè)貸款需求。國際金融危機顯現(xiàn)后，我行較之以前更加重視加強與各級政府經(jīng)濟主管部門、行業(yè)主管部門以及企業(yè)集團總部的溝通，及時了解政策動向，并主動從源頭掌握項目信息及其進展情況，做好項目儲備，為加強信貸支持奠定基礎。近期，省政府為穩(wěn)定工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，出臺了工業(yè)企業(yè)流動資金貸款貼息政策，相關信息雖然是通過經(jīng)委系統(tǒng)向企業(yè)傳達的，但我行沒有坐等企業(yè)上門，而是在得知消息后的第一時間，就布置各級經(jīng)辦行主動了解客戶需求，配合各級經(jīng)委和企業(yè)共同做好貼息申請工作，使政府的好政策更有效地落實到企業(yè)。

2．關注企業(yè)基本面和長期發(fā)展趨勢，與企業(yè)密切配合，共渡難關。在經(jīng)濟增速下滑的形勢下，我行對省情、行情開展了深入細致的研究，得出的結論是金融危機盡管影響巨大，但給資源導向型的陜西經(jīng)濟帶來的影響，更有難得的機遇。以這樣的判斷為指導，我行明確了自身的角色定位，就是既不當無所事事的旁觀者，也不做“雪中送炭”的局外人，而是將自身融入陜西經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境，與政府、企業(yè)一道齊心協(xié)力、共渡時艱。針對近一時期煤炭、化工、裝備制造、有色金屬等行業(yè)出現(xiàn)的訂單減少、產(chǎn)品價格下降、經(jīng)營狀況惡化的問題，我行沒有簡單地以固有的風險標準否定客戶貸款需求，而是主動對客戶經(jīng)營的階段性風險與長期趨勢進行全面的、綜合的判斷，從宏觀經(jīng)濟長期發(fā)展的大局觀察企業(yè)的基本面，堅定了支持企業(yè)發(fā)展的決心。

3．順應工業(yè)企業(yè)特點，不斷豐富信貸產(chǎn)品，為企業(yè)提供更加適用的金融服務。一是針對普遍存在的擔保單位難找、抵押資產(chǎn)不足的問題，我行及時推出核心企業(yè)供應鏈融資產(chǎn)品，對核心企業(yè)的上下游客戶通過訂單融資、應收款質押、保理、動產(chǎn)質押、倉單質押等10類信貸產(chǎn)品，有效地拓寬了企業(yè)的擔保方式和抵質押資產(chǎn)范圍。二是對于中小企業(yè)財務報表不規(guī)范等問題，設計專門的信用評級系統(tǒng)，并通過速貸通、成長之路等中小企業(yè)信貸產(chǎn)品解決其融資難的問題。三是積極運用循環(huán)額度借款，解決一些企業(yè)用款和還款頻繁時效率無法保證的問題。與此同時，我行還積極運用“利得盈”、“票據(jù)盈”、“融保通”、融資租賃等新產(chǎn)品為企業(yè)籌集資金，有效地解決了信貸需求單純依靠貸款投放來滿足的“獨木橋”效應。

4．高度重視風險控制，將銀行與企業(yè)打造成風險防范的共同體。在市場快速變化的情況下，我行沒有將工業(yè)企業(yè)做為風險控制的博弈對手，而是設身處地為企業(yè)著想，把企業(yè)當作共同控制風險的合作伙伴，主動利用銀行的信息優(yōu)勢、智力優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢，與企業(yè)共享我行的行業(yè)研究成果，向企業(yè)提出規(guī)避市場風險、把握市場機會的系統(tǒng)性建議，形成信息互補、行動一致的利益聯(lián)合體，最大程度地規(guī)避市場風險對企業(yè)和銀行的沖擊。

5．完善中小企業(yè)服務體系，擴大金融服務的范圍。針對小企業(yè)融資難、貸款風險高的問題，我行專門根據(jù)小企業(yè)的經(jīng)營特點設計了“速貸通”、“成長之路”系列化產(chǎn)品，并設置了專業(yè)經(jīng)營機構和專門的業(yè)務流程。目前，我行已在西安成立了小企業(yè)中心，以信貸工廠的形式大規(guī)模處理小企業(yè)信貸需求。2008年，我行向中小企業(yè)累計投放貸款達57.6億元，有效地支持了資源性企業(yè)、高科技企業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈中配套企業(yè)的成長。

三、2009年支持我省工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的設想

1．積極爭取總行支持，繼續(xù)加大信貸投放力度。我們預測，2009年信貸投放不會沒有控制，即使人民銀行不做限制，各商業(yè)銀行出于審慎發(fā)展的要求也會有所控制，信貸資源依然稀缺。我行將通過主動匯報溝通、改進工作質量、樹立陜西品牌等途徑，提高總行對陜西發(fā)展的關注度、對陜西分行工作的認可度，爭取總行在資源配置、項目審批等方面對陜西給予更多的支持，力爭全年新增貸款200億元，其中工業(yè)企業(yè)貸款力爭達到100億元。

2．突出結構調整主線，重點支持解決瓶頸環(huán)節(jié)。在工業(yè)經(jīng)濟方面，優(yōu)先保證電力、石油石化、煤炭、能源化工、有色金屬、裝備制造、電子、軍工等我省優(yōu)勢行業(yè)的大型企業(yè)、骨干企業(yè)的信貸支持；大力支持我省產(chǎn)值過100億元龍頭企業(yè)和優(yōu)質外來投資企業(yè)。中小企業(yè)方面，將加快在陜北、關中等小企業(yè)集中的區(qū)域設置組建小企業(yè)中心，使我行對中小企業(yè)的支持能力得到全方位的提升。

3.加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，有效滿足各方面的融資需求。我行利用國家推出并購貸款之機，積極嘗試并購貸款，推動我省企業(yè)跨行業(yè)、區(qū)域兼并重組，做大作強；積極開發(fā)信貸替代產(chǎn)品，滿足企業(yè)必要的融資需求；加快發(fā)展投資銀行業(yè)務，為我省企業(yè)借助證券市場融資提供有力支持；積極創(chuàng)新針對產(chǎn)業(yè)轉移的信貸產(chǎn)品和審貸模式，進一步探索多種抵押擔保方式，促進更多的東部企業(yè)向我省轉移。