世紀(jì)騙子，“裸泳”的麥道夫

蔡恩澤

當(dāng)下，全球任何一個(gè)騙子在伯納德?麥道夫（Bernard Madoff）面前都顯得黯然失色。但在麥道夫騙局的細(xì)節(jié)浮出水面之時(shí)，人們發(fā)現(xiàn)他不過(guò)是一個(gè)“裸泳”的騙子。而區(qū)別于其他騙子的則是他騙了半個(gè)世界，是一個(gè)500億美元驚天大案鬧劇的編輯、導(dǎo)演兼演員。

從救生員到金融投機(jī)家

如果不是因?yàn)橄砣虻慕鹑谖C(jī)，麥道夫的騙局很可能還會(huì)繼續(xù)下去。面對(duì)低迷的股市，投資人要求贖回70億美元的投資，從而迫使麥道夫承認(rèn)自己囊中羞澀，再一次印證了股神巴菲特的名言：“只有退潮時(shí)，你才知道誰(shuí)在光著身子游泳?！?/p>

也許是當(dāng)年身為救生員的麥道夫有過(guò)裸泳的經(jīng)歷，受此啟發(fā)，他開始靠“裸泳”做起金融投機(jī)生意。

1938年，麥道夫出生在紐約皇后區(qū)一個(gè)猶太人家庭。麥道夫的神話，起碼要追溯到半個(gè)世紀(jì)之前。出身貧困的麥道夫讀大學(xué)時(shí)搞勤工儉學(xué)，在一家游泳場(chǎng)當(dāng)救生員，然后辦了退學(xué)手續(xù)，用幫別人安裝地下噴淋系統(tǒng)攢下來(lái)的“第一桶金”——5000美元開辦了伯納德?Ｌ?麥道夫投資證券公司，從此白手起家，一路拼搏，居然坐上納斯達(dá)克交易所主席的交椅，成為一個(gè)頭頂光環(huán)、受人尊敬的金融家。

業(yè)內(nèi)人士盛贊麥道夫，“他是我們行業(yè)里的國(guó)會(huì)議員”，可見(jiàn)麥道夫的“江湖地位”不可小覷。尊者為王，這也是受騙上當(dāng)者對(duì)麥道夫深信不疑的理由。

上個(gè)世紀(jì)70年代，以1974年經(jīng)濟(jì)危機(jī)為轉(zhuǎn)折點(diǎn)，美國(guó)證券行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定有所改變，號(hào)召減少手工操作。聰明的麥道夫把股票交易從電話轉(zhuǎn)移到電腦上進(jìn)行，靠電腦匹配不同證券交易商之間的報(bào)價(jià)，撮合買方與賣方，深受客戶的歡迎。這除了使交易時(shí)間從數(shù)分鐘縮短到數(shù)秒鐘之外，也提高了股票交易的數(shù)額和盈利，麥道夫很快就賺個(gè)盆滿缽盈。他因此也成為現(xiàn)代華爾街交易體系的先驅(qū)者。

麥道夫的起家?guī)缀醺{斯達(dá)克交易所的崛起同步。納斯達(dá)克在全球率先實(shí)行證券交易電腦化操作，而麥道夫的公司恰恰是納斯達(dá)克中使用電腦交易最為活躍的公司之一。麥道夫經(jīng)常出現(xiàn)在證券監(jiān)管者關(guān)于電腦交易系統(tǒng)的圓桌論壇上，鼓吹電腦應(yīng)用對(duì)納斯達(dá)克成長(zhǎng)的促進(jìn)意義。

很快地，麥道夫成為納斯達(dá)克的“帶頭大哥”，成為推動(dòng)納斯達(dá)克交易所成立的5大投資經(jīng)銷商之一。直到2008年10月，他還被列為納斯達(dá)克第23大投資經(jīng)銷商，負(fù)責(zé)為客戶提供證券買賣的最佳報(bào)償，每天經(jīng)手5000萬(wàn)股，經(jīng)管的資產(chǎn)總額達(dá)171億元之巨。

據(jù)《今日美國(guó)》報(bào)道，麥道夫在1991-1993年期間，曾有過(guò)三年納斯達(dá)克交易所主席的職業(yè)履歷，并一直擔(dān)任全美證券交易商協(xié)會(huì)董事和證券服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)董事，頭頂上的光環(huán)令人眩目。隨著麥道夫在業(yè)內(nèi)威望的提升，“裸泳”的欲望像小蟲一樣在他心頭爬行。具有理財(cái)天賦的麥道夫做起了“拆東墻補(bǔ)西墻”的金融投機(jī)買賣，野心也越來(lái)越膨脹。

自編自演現(xiàn)代龐氏騙局

麥道夫的騙局是一場(chǎng)跨越時(shí)空的裸泳，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)幾十年之久，地域竟涉及半個(gè)地球，除美國(guó)本土之外，還波及英國(guó)、法國(guó)、瑞士、西班牙、日本、中國(guó)等國(guó)。

麥道夫深得“龐氏騙局”的真?zhèn)鳎眯峦顿Y者的錢給之前的投資者分紅?！褒嬍向_局”（Ponzi scheme）一詞源自1903年移民至美國(guó)的意大利商人查爾斯?龐茲。他在美國(guó)沒(méi)混幾天就跑到加拿大，因開假支票入獄，卻寫信給他母親，謊稱謀得一份典獄長(zhǎng)“特別助理”的職位。

1919年開始，龐茲策劃一場(chǎng)騙局。他先向人推銷一項(xiàng)“利多”的投資，宣稱能夠利用國(guó)際郵票券定價(jià)上的差價(jià)漏洞，在45天內(nèi)獲得50%的投資獲利或者90天內(nèi)投資金額可翻出兩倍，以此來(lái)引誘投資人。事實(shí)上，所謂價(jià)差漏洞根本無(wú)法實(shí)際獲利，因此龐茲轉(zhuǎn)而利用他的客戶，持續(xù)把新投資人的金錢拿來(lái)支付高額的利潤(rùn)。在6個(gè)月內(nèi)就有大約4萬(wàn)人投資了1500萬(wàn)美元。

龐氏騙局最終被一位記者揭穿，龐茲再次鋃鐺入獄，在牢里呆了三年。出來(lái)后，龐茲賊心不死，又以200%的紅利吸金，在佛羅里達(dá)州搞房地產(chǎn)開發(fā)，結(jié)果是重回班房，最后被驅(qū)逐出境，窮困至死。

麥道夫繼承龐茲“裸泳”的衣缽，比龐茲有過(guò)之而無(wú)不及。他的所有詐騙活動(dòng)都冠以“內(nèi)部消息”這個(gè)極為神秘的詞頭。

紐約曼哈頓中城第三大道885號(hào)，地鐵站出口上方，有一幢紅色的、橢圓形的、被稱之為“唇膏大廈”的摩天大樓，這幢大樓的第19層就是麥道夫處理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的公司，18層容納行政管理部門。

而17層，則是“內(nèi)部消息”的發(fā)源地，麥道夫一人獨(dú)包此層，在此開辦秘密的“證券咨詢業(yè)務(wù)”。他深鎖一切報(bào)表，操控全局。平時(shí)他在與員工談話時(shí)，也不討論投資問(wèn)題。據(jù)2008年1月上報(bào)的數(shù)據(jù)，其證券咨詢業(yè)務(wù)的規(guī)模高達(dá)171億美元。如此龐大的投資額都是被麥道夫的月增長(zhǎng)1％～2％、十幾年直線上升的高贏利給吸引過(guò)來(lái)的。

靠著“內(nèi)部消息”，麥道夫征服了眾多美國(guó)與歐洲的機(jī)構(gòu)投資者，很多精明無(wú)比的對(duì)沖基金管理者、專業(yè)投資人士、億萬(wàn)富翁都成了麥道夫的“甕中之鱉”，被麥道夫玩得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)直至血本無(wú)歸。其中既有花旗集團(tuán)等超級(jí)金融機(jī)構(gòu)，有榮獲奧斯卡金像獎(jiǎng)的大導(dǎo)演斯皮爾伯格，也有擁有紐約《每日新聞報(bào)》和《美國(guó)新聞與世界報(bào)道》的地產(chǎn)大亨朱克曼。目前已承認(rèn)被麥道夫“套牢”的還包括美式足球隊(duì)費(fèi)城老鷹隊(duì)的前老板布拉曼、職業(yè)棒球紐約大都會(huì)隊(duì)的老板威爾彭，以及GMAC金融服務(wù)公司總裁梅爾金。

如今這些人中有好多一夜之間成為窮光蛋，無(wú)家可歸。而曾在歐洲募資并透過(guò)麥道夫的公司投資生利的法國(guó)基金經(jīng)理人、通路國(guó)際（AccessInternational）投資咨詢公司創(chuàng)始人德拉維耶伊謝，2008年12月23日上午被發(fā)現(xiàn)陳尸在曼哈頓辦公室。

麥道夫依靠自編自演的現(xiàn)代版龐氏騙局，把精明的投資者玩轉(zhuǎn)于股掌之中，自己卻過(guò)著窮奢極欲的生活。他擁有一艘游艇，多處豪宅，甚至可能還有兩架隨時(shí)待命的私人飛機(jī)。

投機(jī)手法如“皇帝的新裝”

位于佛羅里達(dá)州的棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂(lè)部，如今大門緊閉著，昔日的鉛華不再。麥道夫就是在這家高級(jí)俱樂(lè)部結(jié)識(shí)了許多投資者，建立自己的人脈網(wǎng)，接著樹立“投資必賺”口碑，然后發(fā)展“金字塔下線”，剜肉補(bǔ)瘡，并用合理回報(bào)率欺騙更多的人。

誰(shuí)也沒(méi)有想到，出入棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂(lè)部、西裝筆挺的麥道夫其實(shí)穿著的是一件“皇帝的新裝”。

麥道夫?yàn)樽约旱尿_局營(yíng)造了極好的個(gè)人魅力光圈。騙局揭穿之前，麥道夫口碑甚好，喜歡捐助，施舍大方。在佛羅里達(dá)以及紐約的猶太社區(qū)里，麥道夫被很多人視為投資方面的“上帝”。麥道夫的基金，被圈子里的人簡(jiǎn)稱為“猶太人基金”，有些人感覺(jué)它如同財(cái)政部發(fā)的短期國(guó)債一樣牢靠。人們打破頭要往里面鉆，把數(shù)以億計(jì)的錢交由麥道打理增值。

麥道夫其實(shí)是一個(gè)有些羞澀、不善交際的人。在棕櫚灘鄉(xiāng)村俱樂(lè)部，他顯得不那么喜歡社交活動(dòng)。

但麥道夫想低調(diào)也難。麥道夫故意提高門檻，以便釣到“大魚”。少于一百萬(wàn)美元的投資，他不屑一顧；而且，他的附加條件是，如果你想投資麥道夫，那么請(qǐng)你不要打聽(tīng)關(guān)于投資的去向。他對(duì)客戶說(shuō)，“這是一種合適的投資策略，但天機(jī)不可泄露?！毙湃嗡憔蜁?huì)得到每月1％～2％的穩(wěn)定回報(bào)。

麥道夫的投資手法就像“皇帝的新裝”一樣，看起來(lái)非常博大精深，潛藏著無(wú)限商機(jī)。沒(méi)有人敢深究，更沒(méi)有人敢懷疑，以免在“高人”面前露怯，貽笑大方。

東窗事發(fā)后，人們才發(fā)現(xiàn)，麥道夫的騙術(shù)一點(diǎn)兒也不高明，也無(wú)需若干精算師、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士用數(shù)學(xué)模塊計(jì)算解謎，它古老、常見(jiàn)，甚至連美國(guó)鄉(xiāng)下的老太婆都能一眼識(shí)破——不就是“老鼠會(huì)”嘛。

人們?nèi)f萬(wàn)沒(méi)有料到，最終檢舉麥道夫“裸泳”的是他的兩個(gè)兒子——也是麥道夫公司的兩位高級(jí)雇員，也許這是一場(chǎng)苦肉計(jì)，麥道夫把一切責(zé)任都擔(dān)當(dāng)起來(lái)，所有的騙局與其家人無(wú)關(guān)。

已經(jīng)70高齡的麥道夫?qū)?huì)獲刑20年，或許老死在獄中。留給世人的卻是綿綿悔恨。

《圣經(jīng)》說(shuō)得好，“日光之下并無(wú)新事”，歷史總在不斷重演。

1995年，一個(gè)名叫里森的交易員，因違法交易，令有著233年經(jīng)營(yíng)史和良好業(yè)績(jī)的老牌商業(yè)銀行——巴林銀行倒閉。28歲的里森曾經(jīng)預(yù)言：“今后還會(huì)發(fā)生這種倒閉事件?！?/p>

如果人們不汲取教訓(xùn)，麥道夫式的騙局還會(huì)重演。

責(zé)任編輯:趙晶華

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