與“卡奴”ｓａｙ?。牵铮铮洌猓?/h1>
2009-02-24 07:02:48李銳
卓越理財(cái) 2009年2期
李 銳
要用好信用卡，但是不能成為了一個(gè)“卡奴”。
最近，看了一期節(jié)目，談的就是一個(gè)人因?yàn)槭褂眯庞每ǎ瑢?dǎo)致欠款二十多萬，而這人的工資每月才幾千。當(dāng)時(shí)就覺得這人在“智商”上面應(yīng)該有些缺陷，因?yàn)樗谷粡囊粡埿庞每ɡ锩嫱钢‖F(xiàn)去還另一張信用卡的錢！
就算不計(jì)取現(xiàn)時(shí)的手續(xù)費(fèi)，每日萬分之五的利息也足夠他承受的了。當(dāng)把信用卡用到這種程度了，誰也不能埋怨了，最該罵的其實(shí)應(yīng)該是自己，用風(fēng)靡一時(shí)的話來說就是：“信用卡刷出來的錢，遲早都是要還的！”信用卡其實(shí)只是一種現(xiàn)代的支付方式，能讓你的消費(fèi)更便捷，但你的消費(fèi)終歸還是得你買單。估計(jì)這位“衰哥”刷卡時(shí)，以為錢是銀行的，不用還了。
好了，回到正題，如何與“卡奴”這個(gè)身份Say Goodbye呢？
了解自己申請(qǐng)的信用卡
不要奇怪為什么這條要放第一個(gè)。因?yàn)樵S多人拿到信用卡后的第一件事是看信用額度，而忘了看卡片的賬單日、還款日等等，這些雖然會(huì)在每期的賬單上注明，但是若忘了看賬單呢？因此了解是第一步。
而且，每種信用卡都會(huì)有一些特色功能的，比如，買機(jī)票送保險(xiǎn)等等，只有你了解了這些，你才能讓信用卡充分發(fā)揮其“潛力”。
控制消費(fèi)
使用信用卡容易養(yǎng)成的一個(gè)毛病就是無節(jié)制的消費(fèi)。因?yàn)樗⒖〞r(shí)看不到現(xiàn)金的支付，消費(fèi)也沒有局限，等意識(shí)到消費(fèi)超出了收入的時(shí)候往往就是收到了賬單的時(shí)候。因此，使用信用卡一定要控制住自己的消費(fèi)，盡管每次刷卡消費(fèi)的可能都是一些小錢，但是累積起來也足夠嚇著自己。
當(dāng)自己覺得控制不了消費(fèi)的時(shí)候，不妨換成現(xiàn)金結(jié)算，暫時(shí)不用信用卡?；蛘咝″X用現(xiàn)金，大額支付用信用卡。從心理學(xué)上分析，一般人在消費(fèi)時(shí)，很少在意小錢，但是在購(gòu)買大額商品時(shí)不管用什么方式支付都會(huì)盤算一番的。當(dāng)然，什么是小錢，什么是大額商品這個(gè)得根據(jù)個(gè)人的收入來確定，不能一概而論。
按時(shí)且超額還款
信用卡有一個(gè)最后還款日，一定要在這個(gè)日期前還上，特別是跨行還款?？缧羞€款是銀行為了方便使用人還款而推出的一項(xiàng)便利服務(wù)，但是考慮到資金在途時(shí)間，并不是所有跨行還款都會(huì)馬上入賬的，因此一定要提前1—2個(gè)工作日還款。否則一旦還晚了，哪怕只超過了一天，銀行也會(huì)算利息的。
至于超額還款是因?yàn)橛袝r(shí)還款時(shí)，有人會(huì)忽略掉一些零頭，比如幾塊錢，或者幾毛錢等等，這樣就導(dǎo)致下期賬單會(huì)出現(xiàn)一個(gè)循環(huán)利息。銀行并不是按照欠款金額來收取利息的，而是以上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率。換句話來說，本月你要還410元，但是你只還了400元，那么利息不是以10元來計(jì)算的，而是按照410元計(jì)算。
設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶
設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶可避免出現(xiàn)因?yàn)橥诉€款而導(dǎo)致產(chǎn)生各種費(fèi)用的情況。當(dāng)然，設(shè)置的關(guān)聯(lián)賬戶中的存款一定要超過應(yīng)還款金額，否則你設(shè)置了也沒什么用。
慎用取現(xiàn)和最低還款額
信用卡都有一個(gè)預(yù)借現(xiàn)金額度，所以有人習(xí)慣從信用卡里面透支取現(xiàn)使用，但是信用卡透支取現(xiàn)所收取的費(fèi)用是較高的，除有手續(xù)費(fèi)外，每天還有取現(xiàn)金額萬分之五的利息。并且取現(xiàn)是不享免息期待遇的，因此透支取現(xiàn)后要盡快償還。
如果有時(shí)因?yàn)橘Y金緊張還不了全額，那么還款時(shí)可以選擇最低還款額，這樣可以避免被記入不良信用記錄，而且還不會(huì)產(chǎn)生滯納金。但是過了最長(zhǎng)免息期后，沒有還完全額的話，銀行會(huì)收取一定的利息，直到一次全部還清。如果在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)無法還清全額，不妨試試銀行的分期付款業(yè)務(wù)，將要還款的金額分幾個(gè)月來償還，這項(xiàng)業(yè)務(wù)不收利息，但是需要支付手續(xù)費(fèi)。不過，不同的銀行對(duì)分期付款有不同的規(guī)定，使用前最好電話咨詢一下銀行。
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就算不計(jì)取現(xiàn)時(shí)的手續(xù)費(fèi)，每日萬分之五的利息也足夠他承受的了。當(dāng)把信用卡用到這種程度了，誰也不能埋怨了，最該罵的其實(shí)應(yīng)該是自己，用風(fēng)靡一時(shí)的話來說就是：“信用卡刷出來的錢，遲早都是要還的！”信用卡其實(shí)只是一種現(xiàn)代的支付方式，能讓你的消費(fèi)更便捷，但你的消費(fèi)終歸還是得你買單。估計(jì)這位“衰哥”刷卡時(shí)，以為錢是銀行的，不用還了。
好了，回到正題，如何與“卡奴”這個(gè)身份Say Goodbye呢？
了解自己申請(qǐng)的信用卡
不要奇怪為什么這條要放第一個(gè)。因?yàn)樵S多人拿到信用卡后的第一件事是看信用額度，而忘了看卡片的賬單日、還款日等等，這些雖然會(huì)在每期的賬單上注明，但是若忘了看賬單呢？因此了解是第一步。
而且，每種信用卡都會(huì)有一些特色功能的，比如，買機(jī)票送保險(xiǎn)等等，只有你了解了這些，你才能讓信用卡充分發(fā)揮其“潛力”。
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使用信用卡容易養(yǎng)成的一個(gè)毛病就是無節(jié)制的消費(fèi)。因?yàn)樗⒖〞r(shí)看不到現(xiàn)金的支付，消費(fèi)也沒有局限，等意識(shí)到消費(fèi)超出了收入的時(shí)候往往就是收到了賬單的時(shí)候。因此，使用信用卡一定要控制住自己的消費(fèi)，盡管每次刷卡消費(fèi)的可能都是一些小錢，但是累積起來也足夠嚇著自己。
當(dāng)自己覺得控制不了消費(fèi)的時(shí)候，不妨換成現(xiàn)金結(jié)算，暫時(shí)不用信用卡?；蛘咝″X用現(xiàn)金，大額支付用信用卡。從心理學(xué)上分析，一般人在消費(fèi)時(shí)，很少在意小錢，但是在購(gòu)買大額商品時(shí)不管用什么方式支付都會(huì)盤算一番的。當(dāng)然，什么是小錢，什么是大額商品這個(gè)得根據(jù)個(gè)人的收入來確定，不能一概而論。
按時(shí)且超額還款
信用卡有一個(gè)最后還款日，一定要在這個(gè)日期前還上，特別是跨行還款?？缧羞€款是銀行為了方便使用人還款而推出的一項(xiàng)便利服務(wù)，但是考慮到資金在途時(shí)間，并不是所有跨行還款都會(huì)馬上入賬的，因此一定要提前1—2個(gè)工作日還款。否則一旦還晚了，哪怕只超過了一天，銀行也會(huì)算利息的。
至于超額還款是因?yàn)橛袝r(shí)還款時(shí)，有人會(huì)忽略掉一些零頭，比如幾塊錢，或者幾毛錢等等，這樣就導(dǎo)致下期賬單會(huì)出現(xiàn)一個(gè)循環(huán)利息。銀行并不是按照欠款金額來收取利息的，而是以上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率。換句話來說，本月你要還410元，但是你只還了400元，那么利息不是以10元來計(jì)算的，而是按照410元計(jì)算。
設(shè)置關(guān)聯(lián)賬戶
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慎用取現(xiàn)和最低還款額
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如果有時(shí)因?yàn)橘Y金緊張還不了全額，那么還款時(shí)可以選擇最低還款額，這樣可以避免被記入不良信用記錄，而且還不會(huì)產(chǎn)生滯納金。但是過了最長(zhǎng)免息期后，沒有還完全額的話，銀行會(huì)收取一定的利息，直到一次全部還清。如果在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)無法還清全額，不妨試試銀行的分期付款業(yè)務(wù)，將要還款的金額分幾個(gè)月來償還，這項(xiàng)業(yè)務(wù)不收利息，但是需要支付手續(xù)費(fèi)。不過，不同的銀行對(duì)分期付款有不同的規(guī)定，使用前最好電話咨詢一下銀行。
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