“懶人”快樂花錢的三人招法

　　如果你懶得花時(shí)間去浪費(fèi)生命的話，信用卡自然優(yōu)點(diǎn)多多：不用帶現(xiàn)金，不必怕小偷，勢(shì)利眼也測(cè)不出你身價(jià)的真實(shí)厚度……不過花錢的時(shí)候方便，還錢的時(shí)候，就要頗費(fèi)思量一番了。
　　雖說還款方式多種多樣，但歸根結(jié)底無非三種：一部分人是直接拿現(xiàn)金到持卡銀行柜臺(tái)付款，這種做法無疑違背了“懶人”原則：去銀行不是要把原來屬于睡覺和吃意大利面條的時(shí)間浪費(fèi)在排隊(duì)上嗎?
　　還有人綁定借記卡約定每個(gè)月自動(dòng)還款，這一招看上去一勞永逸，但你還是得每個(gè)月向這張借記卡里面存錢——對(duì)很多人來說，信用卡和工資卡并不是同一個(gè)銀行的，就算是工資卡，也不能保證每個(gè)月就能分毫不差地有一筆錢打進(jìn)去；如果里面余額不足，銀行馬上會(huì)收起了“與人方便”的面孔，而代之以罰息和滯納金。
　　第三種做法就是跨行還款，雖然看似方便，卻還要付出手續(xù)費(fèi)的代價(jià)，每次3～10元雖然不多，但總有點(diǎn)感到不爽。
　　那有什么方法能夠既能讓你快樂花錢，又能讓你既享受懶散，又能精明還錢?且看我們?yōu)槟阒У娜校?br/>　　
　　第一招：在線跨行還款
　　
　　針對(duì)跨行還款要交手續(xù)費(fèi)的問題，去年年底中國(guó)銀聯(lián)開通了網(wǎng)上跨行還款功能，只要你到中國(guó)銀聯(lián)在線支付網(wǎng)站上注冊(cè)一下，然后綁定還款所用的借記卡，就可以完成轉(zhuǎn)賬，還款后的第二天恢復(fù)信用額度。只要你在家里點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就可以了，更主要的是，目前銀聯(lián)開通的信用卡網(wǎng)上跨行還款服務(wù)免手續(xù)費(fèi)。從此，你就不用心慌慌想著還款的那個(gè)Deadline了。
　　目前已經(jīng)有八家銀行支持這項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行和興業(yè)銀行，只要你有這八家銀行的信用卡，就可以用別的銀行中任何一家發(fā)行的借記卡還款。
　　
　　第二招：用足免息期
　　
　　雖然說天下沒有免費(fèi)的午餐，但如果你頭腦清楚、“牙口”夠好，信用卡倒是有一道免費(fèi)午餐讓你來享用。所謂免息期，就是指信用卡刷卡消費(fèi)后，銀行記賬日至到期還款日之間的時(shí)間。目前大部分信用卡的最長(zhǎng)免息期都是50天左右，如果你在賬單日當(dāng)日刷卡，就可以享受最長(zhǎng)的免息期，如果有多張卡，就可以在某一個(gè)月的開支猛增時(shí)，合理地把它分配到多個(gè)月去償還。
　　比如說，你有三張卡，賬單日分別是一個(gè)月的上旬、中旬和下旬，如果某段時(shí)間需要支出大筆費(fèi)用，你就可以選擇在三張卡的賬單日刷卡消費(fèi)。這樣，當(dāng)月上旬的消費(fèi)，只需要在第二個(gè)月中旬歸還即可；依次類推，當(dāng)月中旬的消費(fèi)，到第二個(gè)月的下旬歸還；當(dāng)月下旬刷的卡，到第三個(gè)月的上旬歸還。一個(gè)月內(nèi)就能調(diào)動(dòng)相當(dāng)三個(gè)月收入的資金，而且還無須付利息!(這一招需要你時(shí)刻保持清醒，否則一旦搞混了還款日期，就會(huì)反被免費(fèi)午餐咬上一口。)
　　
　　第三招：趨利避害
　　
　　不管是懶人還是勤快人，總會(huì)因?yàn)檫@樣或者那樣的原因錯(cuò)過最后的還款期限。如果真的發(fā)生這樣的不幸，那該怎么辦呢?只能“趨利避害”，把損失降到最低。
　　首先，錯(cuò)過還款期限，各個(gè)銀行都會(huì)收取一定的罰息，但罰息的計(jì)算卻有不同。一般來說，日息都是萬分之五，不過如果你的卡是中銀長(zhǎng)城信用卡，那么超限15天后，就會(huì)按萬分之十來收??；超限30天則高達(dá)萬分之十五。所以，一定要先把中銀長(zhǎng)城卡還完，在剩下的卡中，欠款多的盡量先還完，畢竟1萬元和100元的罰息要差好多。以前曾經(jīng)有人因?yàn)樯龠€了0.1元，而導(dǎo)致被全額罰息，不過現(xiàn)在的銀行做法就比較人性化了：只要你的未還額度不超過10元(1美元)，是不會(huì)再罰你的。
　　然后你還要再看看手中信用卡的滯納金，滯納金是當(dāng)你的還款額不足最低還款額(一般是賬單的10％)時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。目前大部分銀行的滯納金都是最低還款額未還部分的5％，但有的銀行會(huì)有一個(gè)最低標(biāo)準(zhǔn)，比如建設(shè)銀行龍卡是5元人民幣，而招商銀行雙幣信用卡是10元人民幣或者1美元。
　　
　　提示：還款要避免自掘陷阱
　　
　　1、還款時(shí)，很多人選擇最低還款方式。最低還款額一般是10％，廣東發(fā)展銀行則是5％。還了最低還款額后，銀行就不會(huì)收你的滯納金了。但是你也不要以為還了10％就萬事大吉了，因?yàn)槲催€的部分，仍然還要收取萬分之五的利息。
　　2、現(xiàn)在有許多信用卡都有分期免息，只要達(dá)到一定的消費(fèi)金額就可以申請(qǐng)分期付款，雖然號(hào)稱免息，但還要收取一定的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)按期收取，通常是本金的0.5～0.6％，這樣算一下，12000元分6個(gè)月還款，每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)就有60～72元，一年下來，手續(xù)費(fèi)高達(dá)720～864