他山之石，可以攻玉

亓　霞

花旗、匯豐、瑞銀、渣打、三菱日聯(lián)、摩根大通、蘇格蘭皇家銀行、德意志銀行等等，這些聲蠻國(guó)際的國(guó)際大型銀行大多具有上百年的悠久歷史，其間經(jīng)歷了無(wú)數(shù)次經(jīng)濟(jì)周期和數(shù)次金融危機(jī)，但他們一直屹立不倒，并保持著旺盛的生命力和活力。是什么使這些國(guó)際大型銀行保持了常青基業(yè)，他們又有什么不老秘訣？

中國(guó)金融出版社出版的《國(guó)際大型銀行成長(zhǎng)之路》一書(shū)，為我們揭開(kāi)了謎底。該書(shū)作者憑借掌握的詳盡資料及所取得的一系列階段性研究成果，在分析過(guò)去十多年間的國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)背景和國(guó)際金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，緊扣各家大型銀行發(fā)展特色，對(duì)花旗、匯豐等十一家國(guó)際大銀行的成長(zhǎng)戰(zhàn)略和發(fā)展歷程進(jìn)行了深入剖析，揭示了這些國(guó)際大型銀行保持常青不老的秘密。

以摩根大通為例。這是一個(gè)極其具有傳奇色彩的國(guó)際大型銀行。JP摩根曾經(jīng)是美國(guó)甚至全球最有影響力的金融機(jī)構(gòu)，在美聯(lián)儲(chǔ)建立之前，曾經(jīng)充當(dāng)過(guò)美國(guó)中央銀行的角色，此后又多次“挽救”過(guò)美國(guó)政府。一個(gè)多世紀(jì)以來(lái)，JP摩根一直以貴族銀行的身份享譽(yù)世界，發(fā)展過(guò)程中很少并購(gòu)以保持其純正的血統(tǒng)，并以數(shù)百萬(wàn)美元的門(mén)檻和“帝王不舉玉趾”、等客上門(mén)的行銷(xiāo)方式保持其矜持孤傲的貴族作風(fēng)。而它“下嫁”的大通曼哈頓銀行則是一家走“百衲衣”路線的平民化銀行。然而，正是這種“貴族”與“平民”的聯(lián)姻，使得合并后的JP摩根大通銀行實(shí)現(xiàn)了有效的業(yè)務(wù)互補(bǔ)，充分發(fā)揮了商業(yè)銀行與投資銀行的協(xié)同效應(yīng)。在以后的發(fā)展道路上，摩根大通銀行堅(jiān)持穩(wěn)健、持續(xù)增長(zhǎng)的理念，通過(guò)削減成本、簡(jiǎn)化流程和不斷創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)提高效率，通過(guò)不同業(yè)務(wù)之間共享客戶(hù)資源和技術(shù)平臺(tái)來(lái)降低成本，取得了非凡的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

還有區(qū)域化國(guó)際銀行的典型代表——渣打銀行。誕生于英國(guó)的渣打銀行雖然也屬于一家發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行，但總體實(shí)力遠(yuǎn)遜于花旗、匯豐等國(guó)際大型銀行。渣打銀行以新興市場(chǎng)作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，避開(kāi)在成熟的發(fā)達(dá)市場(chǎng)中與那些大型銀行的正面競(jìng)爭(zhēng)，堅(jiān)持在新興市場(chǎng)中做成最好的國(guó)際銀行。渣打銀行在多數(shù)新興市場(chǎng)扎根過(guò)百年，憑借其對(duì)新興市場(chǎng)文化、歷史以及政治的熟悉，以及全球化的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，守住了一份其他銀行很難奪走的利潤(rùn)空間。

……

可以說(shuō)，各家銀行的成長(zhǎng)道路都有其獨(dú)特之處。

《國(guó)際大型銀行成長(zhǎng)之路》的作者正是抓住了各家銀行的特性，以其獨(dú)到的視角對(duì)國(guó)際上領(lǐng)先的十一家大型銀行的成長(zhǎng)路徑進(jìn)行了剖析，將它們常青不老的秘訣向讀者娓娓道來(lái)。

當(dāng)前，我國(guó)的工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等幾大商業(yè)銀行相繼完成改制上市，我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的大門(mén)也全面開(kāi)啟，國(guó)內(nèi)金融業(yè)邁入了一個(gè)全新的發(fā)展時(shí)期。

改制后的中資商業(yè)銀行以?xún)?yōu)異的業(yè)績(jī)充分展示了其蓬勃生機(jī)，受到國(guó)內(nèi)外投資者的一致青睞和追捧。2007年下半年以來(lái)，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行三大行的市值穩(wěn)步增長(zhǎng)，總市值甚至超過(guò)像花旗集團(tuán)等以前看似不可逾越的國(guó)際金融霸主，居于全球上市銀行總市值排行前五位，成為國(guó)際矚目的焦點(diǎn)。

然而，市值并不完全等同于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，以市值支撐的國(guó)際市場(chǎng)地位和影響力也并不牢靠。從經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品創(chuàng)新、國(guó)際化水平等方面比較，我們?nèi)耘c國(guó)際一流銀行存在較大差距，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力總體有待提高。

在最近十多年的經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化大潮中，國(guó)際大銀行主要是通過(guò)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、大規(guī)模的兼并收購(gòu)加快“跑馬圈地”的步伐，迅速成為業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及全球并覆蓋所有金融領(lǐng)域的綜合化金融巨擘。高速成長(zhǎng)中的中國(guó)自然成為其全球化布局中的一個(gè)重要戰(zhàn)略陣地。

如何與這些強(qiáng)大的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手同臺(tái)共舞是國(guó)內(nèi)每一家銀行都在思考的問(wèn)題。 “師夷長(zhǎng)技以制夷”，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際大銀行屹立百年仍然興盛的成功之道，特別是最近十幾年中的戰(zhàn)略變遷以及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的策略，是我國(guó)商業(yè)銀行明確發(fā)展目標(biāo)、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的應(yīng)時(shí)有效之策。

相信《國(guó)際大型銀行成長(zhǎng)之路》可以為我國(guó)商業(yè)銀行明確發(fā)展目標(biāo)、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而走向國(guó)際化和綜合化提供及時(shí)而寶貴的借鑒參考。