政策性銀行轉(zhuǎn)型的路徑

蘇　琦　楊中旭

“我們的設(shè)想是實(shí)行國(guó)家賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)分賬經(jīng)營(yíng)、分類(lèi)管理，對(duì)政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)管理、獨(dú)立核算，使政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)都能健康和可持續(xù)發(fā)展”

8月9日，中國(guó)進(jìn)出口銀行在港舉行人民幣債券發(fā)行路演，成為第二家赴港發(fā)行人民幣債券的內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)。專(zhuān)訪的話(huà)題，也就從香港發(fā)債展開(kāi)。

中國(guó)新聞周刊：這一次的發(fā)債有什么意義?

李若谷：股票市場(chǎng)發(fā)達(dá)、債券市場(chǎng)滯后一直是香港金融市場(chǎng)面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)之一。內(nèi)地機(jī)構(gòu)赴香港發(fā)行人民幣債券給了香港發(fā)展債券市場(chǎng)新的機(jī)會(huì)，為香港金融市場(chǎng)增加了新的市場(chǎng)主體和債券幣種，開(kāi)啟了內(nèi)地與香港、人民幣與港幣債券市場(chǎng)的交流與融合的閘門(mén)。

香港可以充分利用金融制度、市場(chǎng)條件、人才優(yōu)勢(shì)等，成為人民幣債券的離岸發(fā)行、交易和結(jié)算中心。內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)在香港發(fā)行人民幣金融債券，還將擴(kuò)大人民幣回流內(nèi)地的渠道，有助于內(nèi)地和香港的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，加強(qiáng)香港的國(guó)際金融中心地位。

中國(guó)新聞周刊：在界定政策性金融與商業(yè)性金融的界限上，進(jìn)出口行取得了哪些共識(shí)?業(yè)務(wù)上的具體進(jìn)展如何?

李若谷：在理論上，政策性金融與商業(yè)性金融互為補(bǔ)充，相輔相成。在實(shí)踐中，我們一直在探討政策性金融與商業(yè)性金融的良性互動(dòng)發(fā)展機(jī)制，以政策性業(yè)務(wù)帶動(dòng)自營(yíng)業(yè)務(wù)，以自營(yíng)業(yè)務(wù)反哺政策性業(yè)務(wù)，形成各項(xiàng)業(yè)務(wù)良性互動(dòng)、可持續(xù)發(fā)展的格局。

在市場(chǎng)化改革的導(dǎo)向下，我們強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立效益觀念，大力發(fā)展自營(yíng)業(yè)務(wù)，通過(guò)自營(yíng)業(yè)務(wù)的盈利來(lái)彌補(bǔ)政策性業(yè)務(wù)的虧損，減少?lài)?guó)家財(cái)政補(bǔ)貼。經(jīng)過(guò)努力，2006年經(jīng)營(yíng)虧損大幅度減少，剔除新增政策性補(bǔ)貼因素，同比大幅減虧。今年上半年，在政策性業(yè)務(wù)增加的情況下，我們通過(guò)提高綜合效益和中間業(yè)務(wù)收入，在彌補(bǔ)了應(yīng)由財(cái)政補(bǔ)貼的政策性虧損后，仍實(shí)現(xiàn)盈利。從全年看，實(shí)現(xiàn)我們年初提出的扭虧為盈的目標(biāo)已成定局，這在進(jìn)出口銀行發(fā)展歷史上是第一次，取得了歷史性突破，減輕了國(guó)家財(cái)政壓力，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的統(tǒng)一。

中國(guó)新聞周刊：就任之初，你曾經(jīng)說(shuō)不能只做“出口銀行”，那么，兩年來(lái)，進(jìn)出口行在進(jìn)口業(yè)務(wù)方面取得了哪些進(jìn)展?還有哪些亟待解決的問(wèn)題?

李若谷：近年來(lái)，我國(guó)貿(mào)易順差不斷累積，外匯儲(chǔ)備快速增長(zhǎng)，國(guó)際收支不平衡矛盾加劇，貿(mào)易摩擦增多、人民幣升值壓力加大。在這種新形勢(shì)下，我行緊密?chē)@國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在去年開(kāi)辦了進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)，支持國(guó)內(nèi)急需的先進(jìn)技術(shù)、關(guān)鍵設(shè)備和國(guó)內(nèi)緊缺的資源類(lèi)商品的進(jìn)口，滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，促進(jìn)國(guó)際收支平衡，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

自我行開(kāi)辦進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，市場(chǎng)需求很大，企業(yè)、地方政府各方面反映很好。截至今年上半年，我行累計(jì)批準(zhǔn)進(jìn)口信貸407億元，累計(jì)發(fā)放進(jìn)口信貸230億元，共支持了160億美元的重要技術(shù)裝備和資源類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)口。

中國(guó)新聞周刊：在剛剛展開(kāi)的進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)方面，還有哪些亟待解決的問(wèn)題?

李若谷：在這項(xiàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展中，我們感到有兩個(gè)主要問(wèn)題，一是進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)受人民幣信貸額度限制，不能充分滿(mǎn)足企業(yè)的融資需求；另一個(gè)問(wèn)題是對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制問(wèn)題，在這方面我們從進(jìn)口信貸一開(kāi)辦就很重視，要在實(shí)踐過(guò)程中不斷摸索，不斷完善。

中國(guó)新聞周刊：近年來(lái)進(jìn)出口行業(yè)務(wù)的一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)是非洲。據(jù)我們所知，進(jìn)出口行近來(lái)加強(qiáng)了非洲業(yè)務(wù)，請(qǐng)您介紹一下這方面的具體情況。

李若谷：中非交往與合作的歷史源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，進(jìn)出口銀行在近年來(lái)的中非合作中發(fā)揮了重要的作用。截至今年6月，我行已累計(jì)在非洲地區(qū)批貸及簽約1000多億元，貸款余額近500億元，占全行業(yè)務(wù)總量的20％左右。

作為中國(guó)政府發(fā)展援助的窗口，我行通過(guò)提供優(yōu)惠貸款，積極支持非洲國(guó)家重建和發(fā)展。近年來(lái)，為擴(kuò)大對(duì)非支持力度，我們借鑒國(guó)際通行作法，積極開(kāi)展適合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、互利共贏的一攬子合作，受到許多非洲國(guó)家的歡迎。目前，我行與安哥拉的合作非常成功，正在與其他非洲國(guó)家積極探討開(kāi)展類(lèi)似合作。

通過(guò)我行的金融支持，我國(guó)企業(yè)在非洲獲得了一定的成功，也幫助非洲國(guó)家建立起現(xiàn)代工業(yè)，同時(shí)積極支持當(dāng)?shù)貙W(xué)校、醫(yī)院、住房、通訊和電站等基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，改善了當(dāng)?shù)厝嗣竦纳姝h(huán)境，提高了生活水平，為當(dāng)?shù)厝嗣駧?lái)了實(shí)惠。如我行貸款支持的安哥拉的許多項(xiàng)目今年底將竣工交付，為安近兩年經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)15％以上貢獻(xiàn)了力量。在蘇丹，自1995年我行提供1億元援外優(yōu)惠貸款，蘇丹GDP已連續(xù)7年持續(xù)增長(zhǎng)，2006年進(jìn)出口貿(mào)易總額達(dá)134億美元，外匯和黃金儲(chǔ)備約36億美元。

我們與非洲國(guó)家開(kāi)展的合作實(shí)現(xiàn)了雙贏，一方面為非洲國(guó)家提供資金、技術(shù)等幫助，幫助非洲國(guó)家確立了其獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增加就業(yè)；另一方面也為中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展開(kāi)辟了新途徑。

中國(guó)新聞周刊：你剛才提到，由于進(jìn)出口行的金融支持，我國(guó)企業(yè)對(duì)非洲市場(chǎng)的拓展步伐加快?

李若谷：是的。我們?cè)谥С种蟹呛献髦?，注意將?duì)非援助與直接投資、工程承包、勞務(wù)合作與外貿(mào)出口等“走出去”緊密結(jié)合起來(lái)，在促進(jìn)非洲國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的同時(shí)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)企業(yè)開(kāi)展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。我行支持和培育的中石油、中石化、中海油、中色建設(shè)、寶鋼、海爾、中興、華為、威視、中鐵(建)、中鐵(工)等一大批有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，已成為我國(guó)“走出去”的領(lǐng)軍者和中堅(jiān)力量。

中國(guó)新聞周刊：你就任行長(zhǎng)的兩年間，正是政策行轉(zhuǎn)型從討論到啟動(dòng)的時(shí)間段。你上任之初的一些改革構(gòu)想，比如定位(立法)、內(nèi)控機(jī)制、人才等方面的構(gòu)想，有多少變成或者正在變成現(xiàn)實(shí)?

李若谷：作為政策性銀行，長(zhǎng)期以來(lái)，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)立法，只有一部《中國(guó)進(jìn)出口銀行章程》。因此，我們對(duì)進(jìn)出口銀行的定位立法工作始終非常重視，一直在積極配合政府有關(guān)部門(mén)，推動(dòng)這個(gè)問(wèn)題盡早解決，為我行依法經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造提供制度保障。

目前，在國(guó)家有關(guān)部門(mén)主導(dǎo)下，我行的定位立法工作正在推進(jìn)之中。但這個(gè)問(wèn)題的最終解決取決于政府有關(guān)部門(mén)，不是由我們能夠決定的。

在內(nèi)控機(jī)制建設(shè)與調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，近兩年來(lái)我們已經(jīng)取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。去年，我行根據(jù)現(xiàn)代銀行的運(yùn)行規(guī)則，借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的金融管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)總行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了改革，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了整合。今年，我們繼續(xù)深化總行機(jī)構(gòu)改革，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了改革，基本建立起了以業(yè)務(wù)發(fā)展為指導(dǎo)、以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力為目的、符合我行實(shí)際并具有國(guó)際先進(jìn)水平的組織體系。這次機(jī)構(gòu)改革和業(yè)務(wù)流程整合突出了全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控理念，強(qiáng)化了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系，提高了決策的科學(xué)性和專(zhuān)業(yè)性，為建立起

現(xiàn)代銀行制度奠定了基礎(chǔ)。

在人才培訓(xùn)方面，我們積極利用現(xiàn)有的各種資源和途徑，做了大量工作，取得了初步成果。一方面加大培訓(xùn)力度，積極與國(guó)內(nèi)外同業(yè)、高校、研究機(jī)構(gòu)等建立培訓(xùn)工作機(jī)制，多渠道為員工創(chuàng)造培訓(xùn)機(jī)會(huì)，力求使員工的知識(shí)和技能不斷更新和提高，適應(yīng)日新月異的市場(chǎng)和形勢(shì)變化。另一方面，我們通過(guò)公開(kāi)招聘等形式，引進(jìn)了一批高水平、高層次的金融人才，充實(shí)到我們的員工隊(duì)伍中去。此外，我行還研究制定了人力資源“十一五”發(fā)展規(guī)劃，目的就是打造一支懂經(jīng)營(yíng)、善管理的專(zhuān)家型人才隊(duì)伍。

中國(guó)新聞周刊：進(jìn)出口行改革的總體方案是什么?有沒(méi)有具體的時(shí)間表?

李若谷：我行的總體改革方案，由國(guó)家有關(guān)部門(mén)牽頭，正在研究之中，目前沒(méi)有具體的時(shí)間表。從我行的角度，我們希望改革方案盡快出臺(tái)，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

今年初，中央對(duì)政策性銀行的改革發(fā)展方向進(jìn)行了明確，即按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。中央要求進(jìn)出口銀行要深化內(nèi)部改革，增強(qiáng)資本實(shí)力，為進(jìn)行全面改革創(chuàng)造條件。事實(shí)上，早在去年，我們就在認(rèn)真分析新形勢(shì)的基礎(chǔ)上，提出了向國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略構(gòu)想，并對(duì)總行機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了改革，為全面改革做了準(zhǔn)備。這是我行積極適應(yīng)形勢(shì)變化而作出的主動(dòng)應(yīng)對(duì)，與中央對(duì)我行改革發(fā)展的要求是一致的。在運(yùn)行機(jī)制上，我們的設(shè)想是實(shí)行國(guó)家賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)分賬經(jīng)營(yíng)、分類(lèi)管理，對(duì)政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)管理、獨(dú)立核算，使政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)都能健康和可持續(xù)發(fā)展。

中國(guó)新聞周刊：從負(fù)責(zé)宏觀管理的央行副行長(zhǎng)轉(zhuǎn)崗到負(fù)責(zé)微觀事務(wù)的進(jìn)出口行行長(zhǎng)，兩年來(lái)，有何感受?

李若谷：從宏觀崗位到微觀崗位的轉(zhuǎn)變，對(duì)我個(gè)人來(lái)說(shuō)，是一次全新的經(jīng)歷。角色轉(zhuǎn)變兩年來(lái)，感觸很多?？偟母惺芫褪倾y行自主發(fā)展的外部環(huán)境不夠好，需要進(jìn)一步解放思想的地方還不少。

近兩年，在政府有關(guān)部門(mén)的支持和幫助下，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展很快。進(jìn)出口銀行今后的改革發(fā)展離不開(kāi)政府的支持，我們希望得到政府有關(guān)部門(mén)一如既往的關(guān)心、支持和幫助，把進(jìn)出口銀行越辦越好，為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展，為構(gòu)建和諧社會(huì)、建設(shè)和諧世界做出更大的貢獻(xiàn)。