工行：改革進(jìn)行時(shí)

胡良鵬

2005年10月28日，工行改制工程又跨出了關(guān)鍵一步——中國工商銀行股份有限公司成立了。至此，被工行人視為脫胎換骨式的公司制改造向世人揭開了其又一層神秘的面紗?！罢w改制”令此前的諸多猜測(cè)和謎團(tuán)豁然消解。工行由國有銀行整體改制為股份有限公司，沒有存續(xù)公司，股份公司與改制前的中國工商銀行為同一法人實(shí)體，將完整承接中國工商銀行(包括海外分行、子銀行以及代表處)的所有業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)和人員，其法律地位不會(huì)受到影響。改制后的名稱變更為“中國工商銀行股份有限公司”，簡稱“中國工商銀行”?，F(xiàn)有的營業(yè)機(jī)構(gòu)、商號(hào)、商標(biāo)和咨詢服務(wù)電話等都保持不變，由中國工商銀行股份有限公司繼續(xù)使用，各項(xiàng)業(yè)務(wù)照常進(jìn)行。工行高管層對(duì)選擇整體改制模式的解釋是：工商銀行實(shí)施整體改制旨在更為有效地發(fā)揮工商銀行在維護(hù)國際金融穩(wěn)定、支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，避免國有企業(yè)拆分上市中的諸多弊端；有利于實(shí)現(xiàn)工商銀行品牌資源的最大化和最優(yōu)化，有利于對(duì)銀行監(jiān)管的有效實(shí)施，能夠更加直接地維護(hù)股東利益；有助于最大程度地提升國有控股金融企業(yè)在國際市場(chǎng)環(huán)境下的核心競(jìng)爭(zhēng)力；未來股份公司的整體上市也更符合工行發(fā)展的長期戰(zhàn)略?？磥恚ば幸獔?zhí)意繼續(xù)扮演中國金融業(yè)航母的角色。這的確令那些希望工行分拆改制和上市的人士有一種失落感，但對(duì)工行的未來走向，業(yè)界意見不一者起碼可以形成一致的期待——盼望工行在可預(yù)期的未來，茁壯成長為全球金融視野里的航母之一。

新成立的工商銀行股份有限公司仍保持國家控股。目前的股份結(jié)構(gòu)在本質(zhì)上仍呈現(xiàn)為國家全資持股。兩家代理持股機(jī)構(gòu)分別是中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和財(cái)政部。兩家機(jī)構(gòu)也自然扮演著發(fā)起人的角色。兩機(jī)構(gòu)所出資本金的性質(zhì)相同，都是工商銀行的實(shí)收資本，作為工行的注冊(cè)資本。目前本質(zhì)上的國家全資持股當(dāng)然也沒有妨礙其參照國際慣例，以“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”為宗旨，組建高層架構(gòu)。其中，最大亮點(diǎn)恐怕要數(shù)其獨(dú)立董事的設(shè)置了——梁錦松、約翰·桑頓(JONHTHORNTON)、錢穎一三位獨(dú)董的名字均不由得讓人生出不小的想像空間。

與中行建行不一樣的是，工行的董事長與行長分別由原行長姜建清和原副行長楊凱生擔(dān)任，這說明工行的管理層基本穩(wěn)定。請(qǐng)執(zhí)著于股份多元化的人士不要急著失望，工行人的股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化的大門還開著。工行人正等著那些門當(dāng)戶對(duì)的戰(zhàn)略投資者加盟。對(duì)這一點(diǎn)，工行高管層的決心和思路是清晰的：引進(jìn)合格的境外戰(zhàn)略投資者，是國有商業(yè)銀行股份制改革的重要內(nèi)容之一。但引進(jìn)什么樣的戰(zhàn)略投資者，采取何種合作方式，當(dāng)然得根據(jù)每個(gè)銀行的具體情況而定。就工行而言，引進(jìn)的戰(zhàn)略投資伙伴應(yīng)當(dāng)在管理機(jī)制、管理技術(shù)、市場(chǎng)營銷等方面能夠給工行注入一些新的因素，工行重視戰(zhàn)略合作伙伴的知名度及其經(jīng)驗(yàn)，更重視對(duì)工商銀行未來的公司治理以及經(jīng)營管理能做什么樣的貢獻(xiàn)。

事實(shí)上，近一年來，工行對(duì)于自身的發(fā)展戰(zhàn)略及境外投資者的類型與意圖進(jìn)行了大量的分析與研究，制定了選擇戰(zhàn)略投資者的具體標(biāo)準(zhǔn)：一是國際一流的金融集團(tuán)，與工商銀行“門當(dāng)戶對(duì)”，有雄厚的實(shí)力與國際知名度；二是符合工商銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略，與工商銀行形成戰(zhàn)略上的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)；三是有助于提升工商銀行公司治理水平；四是有利于工商銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。

現(xiàn)代企業(yè)理論和實(shí)踐早已表明，引進(jìn)戰(zhàn)略投資伙伴尤其是境外戰(zhàn)略投資伙伴，一方面可以改善銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，為形成良好的董事會(huì)和股東大會(huì)運(yùn)作機(jī)制打下重要的基礎(chǔ)；另一方面，從戰(zhàn)略意義上說，戰(zhàn)略投資者不僅可以增強(qiáng)資本實(shí)力，改善資本結(jié)構(gòu)，還可以提供國際先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和方法，促進(jìn)工行管理模式和經(jīng)營理念與國際先進(jìn)銀行接軌，優(yōu)化公司治理機(jī)制。

工行人正走在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的路上，讓我們翹首以待!

當(dāng)然，我們等待的遠(yuǎn)不止于此，工行人所要做的也遠(yuǎn)不止于此。股改是一項(xiàng)大的系統(tǒng)工程，有很多需要做的工作。單就一些重點(diǎn)環(huán)節(jié)的工作而言，工行人就列出了多達(dá)十七大項(xiàng)的清單。其中，到目前為止已完成的有信貸資產(chǎn)12級(jí)分類、非信貸資產(chǎn)表外資產(chǎn)5級(jí)分類；新的績效評(píng)價(jià)辦法，以及分部門分產(chǎn)品核算體系的完善；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度轉(zhuǎn)換和全面風(fēng)險(xiǎn)撥備管理政策建議的制度設(shè)計(jì)；公司治理結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和發(fā)展戰(zhàn)略設(shè)計(jì)也已基本完成，組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程改造方案和信息科技建設(shè)規(guī)劃已完成初稿；財(cái)務(wù)集中和資金集中改革正在試點(diǎn)中。其他的如資本金管理及經(jīng)濟(jì)資本配置方案、利率風(fēng)險(xiǎn)管理框架設(shè)計(jì)、內(nèi)部控制體系建設(shè)、信息披露制度建設(shè)、內(nèi)部評(píng)級(jí)法工程、人事激勵(lì)機(jī)制改革方案均正在進(jìn)行中。

在一系列方方面面的工作中，工行人感觸最深，也認(rèn)為最關(guān)鍵的是人的問題。正如一位高管所言，股份制改革要想取得成功，關(guān)鍵是看人員素質(zhì)與改革發(fā)展的態(tài)勢(shì)是否相適應(yīng)。人的問題不解決，就會(huì)用一種錯(cuò)誤的指導(dǎo)思想去經(jīng)營銀行，發(fā)展越快，走得越遠(yuǎn)，偏差越大。工商銀行的最后成功實(shí)際上就是靠人的素質(zhì)，靠嚴(yán)格和科學(xué)的管理。也許，正是基于此種認(rèn)識(shí)，工行較早開始了機(jī)構(gòu)重組和人員調(diào)整工作，自1997年以來，工行就開始逐步調(diào)整、優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。截至2004年底，工行已撤并機(jī)構(gòu)近2萬個(gè)，員工總?cè)藬?shù)縮減到37．6萬人。整個(gè)過程的推進(jìn)還是比較穩(wěn)健的。

至于目前所存在的問題，按照其人力資源部的老總的說法就是人員結(jié)構(gòu)仍不合理：一是業(yè)務(wù)一線與中后臺(tái)員工隊(duì)伍的比例不盡合理，更多的人需要從中后臺(tái)走到第一線。二是高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人才比例仍然偏低，迫切需要更多的業(yè)務(wù)創(chuàng)新人才。

那么，針對(duì)人員方面的諸多棘手問題，工行人力資源改革的未來走向是什么?他們的總體目標(biāo)已經(jīng)明確：一是按照現(xiàn)代金融企業(yè)經(jīng)營管理的要求，結(jié)合工行的實(shí)際，建立職位能上能下、人員能進(jìn)能出、收入能高能低、培育與使用相結(jié)合的市場(chǎng)化人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制。二是搭建員工成就事業(yè)的發(fā)展平臺(tái)，營造員工心情舒暢的工作氛圍，提供員工貢獻(xiàn)對(duì)等的價(jià)值回報(bào)，培養(yǎng)員工對(duì)銀行的忠誠度和責(zé)任感。實(shí)現(xiàn)股東、銀行價(jià)值最大化與員工個(gè)人價(jià)值最大化的有機(jī)統(tǒng)一。三是建設(shè)一支品德良好、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)清正、愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法的員工隊(duì)伍。

眾所周知，中國的國有企業(yè)，特別是素有“金飯碗”美譽(yù)的國有銀行的人事改革復(fù)雜而微妙。但愿工商銀行股份有限公司的掛牌會(huì)給此一問題的解決提供新的平臺(tái)，催生新的路徑。

不過，豪華氣派的掛牌儀式過后，不少人最急于想知道的還是工行的第三步曲——上市何時(shí)上演和在何地上演?對(duì)此，工行人所披露出來的信息是：工行正在按照股份制改革和建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求統(tǒng)一部署，按照計(jì)劃有條不紊地進(jìn)行著各項(xiàng)工作。本著“進(jìn)度服從質(zhì)量”的原則，力爭(zhēng)盡快上市。

對(duì)于上市地點(diǎn)的問題，則是根據(jù)工行長期發(fā)展戰(zhàn)略的需要及未來幾年世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)全球資本市場(chǎng)的影響和各發(fā)行市場(chǎng)的規(guī)模、環(huán)境等因素，在全球資本市場(chǎng)的范圍內(nèi)進(jìn)行考慮。

信息雖然頗具原則性，但除非發(fā)生不可抗力的事件，在公元2006年的某一天，工行人將向全世界揭開謎底。屆時(shí)我們當(dāng)然希望工行在華爾街風(fēng)光一把。